בואו נודה על האמת, המילה "פנסיה" לבדה כבר מספיקה כדי לגרום לנו לעווית קלה. היא מעלה אסוציאציות של דפים משעממים, יועצים בחליפות שרואים אותנו כעוד מספר, ותחושה כללית של משהו רחוק, מורכב, ולרוב גם קצת מפחיד. אבל מה אם נגלה לכם סוד קטן? מה אם נאמר לכם שאתם יכולים לפרוש בדיוק איך שאתם רוצים? מתי שאתם רוצים? ולחיות חיים מלאים, משוחררים מדאגות כלכליות, כאלה שרק המעזים חולמים עליהם? נשמע כמו מדע בדיוני? ממש לא! אנחנו כאן כדי לפרק את המיתוסים, להציג לכם את הדרך הברורה, ואפילו קצת לצחוק על התפיסות המיושנות שגורמות לרובנו להרגיש אבודים מול העתיד. המאמר הזה הוא מפת דרכים, בלי סוכריות על מקל ובלי הבטחות ריקות, רק ידע עמוק ומעשי שיהפוך את החלום למציאות. אז קחו נשימה עמוקה, כי המסע אל החופש הכלכלי שלכם מתחיל ממש עכשיו, והוא הולך להיות הרבה יותר מעניין ממה שחשבתם. אנחנו הולכים להביא לכם את כל הכלים, ההבנות והטיפים שיגרמו לכם להרגיש שאתם באמת שולטים במשחק. תתכוננו לגלות איך להבטיח לעצמכם עתיד פיננסי יציב, כזה שיאפשר לכם סוף סוף להפסיק לרדוף אחרי הזנב של עצמכם.
הפרישה שתמיד חלמתם עליה: 7 צעדים פשוטים לחופש כלכלי מוחלט?
אוקיי, בואו נתחיל בשבירת מיתוס כואבת: פנסיה עצמאית היא לא רק למי שנולד עם כפית זהב או פיצח את האלגוריתם הסודי של וול סטריט. היא פשוט שיטה. תוכנית פעולה. דרך חשיבה שמזכירה שאתם, ורק אתם, אדונים לגורלכם הפיננסי. זה לא עניין של כמות הכסף שיש לכם היום, אלא של הדרך שבה אתם מתכננים את המחר. אל תתנו למילה "עצמאית" להפחיד אתכם; היא בסך הכל אומרת שאתם לוקחים את ההגה לידיים. וזה, תאמינו לנו, הולך להיות הרבה יותר כיף ממה שהבנקאי המנומנם שלכם אי פעם יספר לכם.
המיתוס הגדול: האם פנסיה עצמאית היא רק לחלומות של עשירי העמק?
רבים מאיתנו מסתכלים על הרעיון של פרישה מוקדמת או פרישה בכיף, בלי דאגות, וחושבים: "זה נשמע נהדר, אבל זה לא בשבילי". אנחנו רגילים לחשוב שצריך מיליונים בחשבון, או עסק מבריק שנמכר באקזיט ענק. אלא שהמציאות הרבה יותר פשוטה. פנסיה עצמאית היא היכולת שלכם לכסות את ההוצאות החודשיות שלכם, ביום שבו תבחרו להפסיק לעבוד, בלי להיות תלויים במשכורת. זהו יעד ריאלי לחלוטין, שדורש התמדה, תכנון ונכונות ללמוד. ההבדל היחיד ביניכם לבין אלו שכבר שם, הוא שהם פשוט התחילו ללכת בדרך הזו. ואתם? אתם עומדים לעשות את זה עכשיו.
הגיע הזמן לשנות את הגישה: במקום לחשוב "איך אעשה את זה?", התחילו לשאול "מה הצעד הבא שאני יכול לעשות?". כי כל מסע, גם הארוך ביותר, מתחיל בצעד אחד קטן. ואנחנו הולכים להראות לכם איך כל צעד כזה נראה.
שאלה 1: מה ההבדל העיקרי בין "פנסיה רגילה" ל"פנסיה עצמאית"?
תשובה: פנסיה "רגילה" מתייחסת לרוב לכספים הנצברים עבורנו דרך המעסיק (קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים) והיא לרוב כפופה לכללים, תקנות וגיל פרישה קבועים בחוק. פנסיה "עצמאית" לעומת זאת, היא חיסכון שאתם בונים בעצמכם, באפיקים שאתם בוחרים, ועם שליטה מלאה על מתי ואיך תשתמשו בו. היא נותנת לכם את הגמישות לפרוש מוקדם, להחליף קריירה, או פשוט לחיות בחופש כלכלי, ללא תלות בגורמים חיצוניים או במגבלות גיל.
למה לדאוג עכשיו? 3 סיבות שלא תרצו להתעלם מהן לפני שהכל יתפוצץ לכם בפנים
אף אחד לא אוהב לדבר על העתיד הרחוק, בטח לא על פנסיה. זה מרגיש כמו משהו שיקרה "מתישהו", אחרי שנספיק לראות את כל הסדרות בנטפליקס ולנסוע כמה פעמים לחו"ל. אבל הנה הקטע: הזמן הוא לא רק כסף, הוא הדלק הסילוני של הכסף שלכם. ולדחות את העיסוק בפנסיה עצמאית, זה כמו לדחות תדלוק למטוס שממילא בדרך לטיסה ארוכה. לא מומלץ, בלשון המעטה.
1. הריבית דריבית היא הקסם האמיתי שמישהו ניסה להסתיר מכם
זה לא סוד, אבל כמעט אף אחד לא מבין עד הסוף את העוצמה של ריבית דריבית. איינשטיין, כך מספרים, כינה אותה "הפלא השמיני של העולם". למה? כי היא מאפשרת לכסף שלכם לעבוד בשבילכם, ולא רק הכסף הראשוני, אלא גם הרווחים שהכסף שלכם מרוויח. תחשבו על זה כמו כדור שלג קטן שמתחיל להתגלגל במורד ההר. בהתחלה הוא קטן, אבל ככל שהוא מתגלגל, הוא אוסף עוד ועוד שלג, וגדל בקצב אקספוננציאלי. ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך כדור השלג שלכם יהיה גדול יותר ומרשים יותר ביום הפרישה. וזה, חברים, שווה יותר מכל טיפ להשקעה "חמה" של השבוע.
2. אנחנו חיים יותר. וזה עולה כסף, כמובן.
תגידו יפה תודה לרפואה המודרנית ולמזגנים: אנחנו חיים הרבה יותר שנים ממה שסבא וסבתא שלנו יכלו לדמיין. זה נהדר, כמובן, אבל יש לזה מחיר. תרתי משמע. אם אתם מצפים לחיות חיים ארוכים ומהנים אחרי שתפרשו, אתם צריכים לוודא שיש לכם מספיק כסף כדי לממן את כל השנים הטובות האלה. אף אחד לא רוצה למצוא את עצמו עובד בגיל 80 רק כדי לשלם את חשבון החשמל. תכנון מוקדם הוא הביטוח הטוב ביותר שלכם מפני מצב כזה.
3. רמת חיים? תגידו יפה שלום למה שהכרתם
בואו נדמיין את זה: עבדתם קשה כל החיים, צברתם נכסים, יצאתם לחופשות, אכלתם במסעדות. האם אתם באמת רוצים שביום שתפרשו, פתאום תצטרכו לקצץ בכל דבר? לוותר על התחביבים, על הנכדים, על הנסיעות? פנסיה עצמאית נועדה להבטיח שתוכלו לשמור, ואפילו לשפר, את רמת החיים שלכם גם כשכבר לא תהיו כפופים ללוח זמנים של מעסיק. המטרה היא לא רק לשרוד, אלא לשגשג.
שאלה 2: האם אי פעם מאוחר מדי להתחיל לתכנן פנסיה עצמאית?
תשובה: בהחלט לא! אומנם הכוח של ריבית דריבית משמעותי יותר ככל שמתחילים מוקדם, אך תמיד עדיף להתחיל מאוחר מאשר לעולם לא. גם אם התחלתם בגיל מתקדם, תכנון אסטרטגי, הגדלת שיעורי החיסכון ושימוש באפיקים מתאימים יכולים עדיין להביא אתכם ליעד משמעותי. העיקר הוא לא לוותר ולהתחיל היום, אפילו בצעדים קטנים.
האסטרטגיה המנצחת: איך מתחילים לתכנן פנסיה שלא תגמר בבכי?
כאן זה מתחיל להיות מעניין. כי תכנון פנסיה עצמאית זה לא רק "לשים כסף בצד". זה כמו בניית בית: אתם צריכים תוכנית, יסודות איתנים, ורק אז אפשר להתחיל לבנות את הקירות והגג. בלי תוכנית, אתם פשוט בונים באוויר, וכולנו יודעים איך זה נגמר בדרך כלל.
קודם כל: כמה בכלל תצטרכו? בואו נדמיין את העתיד
הצעד הראשון, והכי חשוב, הוא להבין כמה כסף תצטרכו כדי לחיות ברמת החיים הרצויה לכם אחרי הפרישה. זה לא מדע טילים, אבל זה דורש קצת מחשבה. חשבו על ההוצאות החודשיות הנוכחיות שלכם. האם הן ישתנו? סביר להניח שחלקן יפחתו (למשל, הוצאות נסיעה לעבודה), וחלקן אולי יעלו (טיולים, תחביבים, הוצאות בריאות). המטרה היא להגיע למספר ריאלי. אל תהיו צנועים מדי, אבל גם אל תגזימו עם יאכטות פרטיות אם זה לא באמת החלום שלכם. זה המקום להיות כנים עם עצמכם.
- הוצאות קבועות: דיור, ארנונה, חשבונות, ביטוחים.
- הוצאות משתנות: אוכל, בידור, תחביבים, טיולים.
- הוצאות עתידיות: בריאות, עזרה, מתנות לנכדים (כי למה לא?).
האינפלציה: מפלצת קטנה שאף אחד לא מדבר עליה מספיק
זוכרים איך לפני כמה שנים קפה ומאפה עלו עשרה שקלים? היום אתם בקושי מקבלים אספרסו על זה. זו אינפלציה. היא שוחקת את כוח הקנייה של הכסף שלכם לאורך זמן. לכן, כשאתם מחשבים כמה תצטרכו, אתם חייבים לקחת בחשבון שהכסף הזה יהיה שווה פחות בעוד 20 או 30 שנה. ההשקעות שלכם חייבות לצמוח בקצב מהיר יותר מהאינפלציה, אחרת אתם פשוט עובדים בשביל להישאר במקום. זה קצת כמו משחק "הפעלולן" בלונה פארק, רק שהכסף שלכם הוא הפטיש, והאינפלציה היא הלוח המטרה.
שאלה 3: איך אני יכול להתמודד עם האינפלציה בתכנון הפנסיה שלי?
תשובה: הדרך הטובה ביותר היא להשקיע באפיקים שנוטים לצמוח בקצב שגבוה מהאינפלציה. מניות, קרנות סל (ETFs) שמחקות מדדים רחבים, או נדל"ן (בהשקעה חכמה) הם דוגמאות לאפיקים שיכולים לספק תשואה ריאלית חיובית לאורך זמן. חשוב גם לבדוק את התשואה הריאלית של קרנות הפנסיה שלכם, כלומר, התשואה לאחר ניכוי האינפלציה.
הכלים שבארסנל: 5 פלטפורמות שיעזרו לכם לכבוש את הפסגה בלי להתאמץ יותר מדי (אבל קצת, נו)
אחרי שהבנתם כמה אתם צריכים ולמה אתם צריכים את זה, הגיע החלק המעשי: איפה שמים את הכסף הזה? השוק מציע מגוון עצום של אפשרויות, חלקן מוכרות, חלקן פחות. המטרה היא לבחור את הכלים שמתאימים לכם, לרמת הסיכון שלכם, ולמטרות שלכם. אין פתרון אחד שמתאים לכולם, וזו בדיוק הנקודה: אתם אלה שבוחרים.
1. קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות: צמד חמד שלא מנצחים
שני הכלים האלה הם בגדר חובה לכל חוסך עצמאי בישראל.
קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם להפקיד עד סכום מסוים בשנה, למשוך את הכסף בכל עת ללא קנסות, ובפרישה – ליהנות מפטור ממס רווחי הון על הרווחים! זהו כלי גמיש, יעיל ועם הטבת מס אדירה לטווח הארוך.
קרן השתלמות היא תוספת נהדרת, בעיקר לשכירים או עצמאים. היא מאפשרת חיסכון פטור ממס רווחי הון לאחר 6 שנים, והיא כלי מעולה להגדלת ההון ללא מיסים מיותרים. אלו ממש מתנות מהמדינה, וחבל לוותר עליהן.
2. השקעות בשוק ההון: הבורסה היא לא רק לטייקונים
בואו נשבור עוד מיתוס: השקעה בבורסה היא לא הימור, אלא אסטרטגיה לטווח ארוך. כיום, כל אחד יכול להשקיע באמצעות פלטפורמות מסחר עצמאיות או יועץ השקעות. מניות, אגרות חוב, ובעיקר – קרנות סל (ETFs) שמחקות מדדים רחבים (כמו S&P 500) הם דרך מצוינת לצבור הון לאורך זמן, בפיזור סיכונים נכון. תתחילו בקטן, תלמדו, ותראו איך הכסף שלכם מתחיל לעבוד בשבילכם.
3. נדל"ן מניב: כשהבית עובד בשבילכם
השקעה בנדל"ן, בין אם זו דירה להשכרה או נכס מסחרי, יכולה לספק הכנסה פסיבית קבועה ופוטנציאל לעליית ערך. זה דורש הון התחלתי גדול יותר ולרוב גם יותר התעסקות, אבל עבור רבים זהו עוגן יציב ומשתלם בתיק ההשקעות. ישנן גם אפשרויות להשקעה בנדל"ן דרך קרנות נדל"ן או השקעות המונים (Crowdfunding) שמאפשרות להיכנס לתחום עם סכומים קטנים יותר.
4. קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים: אל תשכחו את הבסיס
אומנם אנחנו מדברים על פנסיה "עצמאית", אבל גם הכלים המוסדיים כמו קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים הם חלק בלתי נפרד מהפאזל. וודאו שאתם עוקבים אחרי דמי הניהול, מסלולי ההשקעה והתשואות שלהם. אתם יכולים לנהל אותם באופן עצמאי דרך "פנסיה בניהול אישי" (IRA) או לבחור מסלול השקעה אקטיבי יותר בתוך הקרן. זה הכסף שלכם, ומגיע לכם לשלוט בו.
5. עסקים קטנים והשקעות אלטרנטיביות: למי שאוהב את הריגוש
אם אתם יזמים בנשמה, הקמת עסק קטן שיכול להניב הכנסה פסיבית או השקעה בעסקים קיימים יכולה להיות אפיק נהדר. יש גם השקעות אלטרנטיביות כמו קרנות גידור, אומנות, או אפילו קריפטו, אבל כאן כבר נכנסים לתחום עם סיכון גבוה יותר שדורש מחקר מעמיק והבנה יסודית. זה לא לכל אחד, ומומלץ לגוון ולא לשים את כל הביצים בסל אחד, בטח לא כשמדובר באפיקים תנודתיים.
שאלה 4: כמה מומלץ להפריש לפנסיה עצמאית בכל חודש?
תשובה: התשובה תלויה בגיל, בהכנסה, וביעדי הפרישה שלכם. כלל אצבע נפוץ הוא לשאוף לחסוך לפחות 15%-20% מההכנסה החודשית נטו. ככל שתתחילו מוקדם יותר ותפרישו סכומים גבוהים יותר, כך תגיעו ליעד מהר יותר ובקלות רבה יותר. חשוב להתחיל עם סכום שאתם יכולים לעמוד בו באופן קבוע, ואז להגדיל אותו ככל שההכנסה שלכם עולה.
ה"קאטץ'" הקטן: 4 טעויות קריטיות שחייבים להימנע מהן אם אתם רוצים לישון טוב בלילה
בכל מסע, יש מהמורות. ובתכנון פיננסי, יש כמה בורות גדולים שרבים נופלים בהם. אנחנו כאן כדי להאיר לכם את הדרך ולעזור לכם לדלג מעליהם בחן. כי אין דבר יותר מתסכל מלראות את החלום מתרחק בגלל טעות שניתן היה למנוע.
1. דחיינות היא האויב הגדול ביותר שלכם (ואתם יודעים את זה)
"אני אתחיל בחודש הבא," "כשיהיה לי יותר כסף," "אחרי החג." תפסיקו עם התירוצים. כל יום שאתם דוחים, אתם מפסידים את הכוח של ריבית דריבית. זה אולי נשמע קצת דרמטי, אבל זו האמת. הזמן הוא הנכס היקר ביותר שלכם כשזה מגיע לחיסכון לפנסיה. התחילו היום, אפילו בסכום קטן, העיקר להתחיל. עדיף "מועט" היום מאשר "הרבה" שלא יגיע לעולם.
2. פיזור? מה זה? אל תשימו את כל הביצים בסל אחד
אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא להשקיע את כל הכסף באפיק אחד, או מניה אחת, או סוג נכס אחד. מה קורה אם האפיק הזה קורס? הלך כל החיסכון. פיזור השקעות הוא העיקרון הבסיסי ביותר בהשקעות חכמות. השקיעו במגוון רחב של נכסים, תעשיות, ואזורים גיאוגרפיים. זה יצמצם את הסיכון שלכם ויאפשר לכם לישון בשקט גם כששווקים מסוימים חווים טלטלות.
3. מכירת חיסול בפאניקה: אל תתנו לרגש לשלוט בכיס
שווקי ההון עולים ויורדים. זו עובדה. יהיו תקופות שבהן התיק שלכם יראה אדום. וזה בסדר. הטעות הקטלנית היא למכור הכל מתוך פאניקה בדיוק כשהשוק יורד. בדרך כלל, זו בדיוק הנקודה שבה צריך דווקא להישאר רגועים, ואם אפשר, אפילו לקנות עוד במחירים "מוזלים". ההיסטוריה מראה שבטווח הארוך, השווקים תמיד מתאוששים ועולים. הקפידו על תוכנית לטווח ארוך ואל תתנו לתנודות קצרות הטווח להסיט אתכם מהמסלול.
4. דמי ניהול: השדים הקטנים שאוכלים לכם את הרווחים בשקט
כמעט כל מכשיר חיסכון או השקעה מגיע עם דמי ניהול. אלו אחוזים קטנים, שלרוב נראים זניחים, אבל לאורך עשרות שנים הם יכולים לאכול חלק עצום מהרווחים שלכם. תהיו ערניים, תשאלו שאלות, ותשוו בין הגופים השונים. אפילו חצי אחוז פחות בדמי ניהול יכול להיות שווה לכם עשרות אלפי שקלים (ולפעמים אף יותר) בטווח הארוך. אל תהססו לנהל משא ומתן או לעבור לחברה אחרת שמציעה תנאים טובים יותר.
שאלה 5: האם כדאי לי להיעזר ביועץ פיננסי או לנהל את הפנסיה העצמאית שלי לבד?
תשובה: זו שאלה אישית מאוד. אם אתם מרגישים בנוח ללמוד, לחקור ולעקוב אחר השקעות, ניהול עצמאי יכול לחסוך לכם דמי ייעוץ. עם זאת, יועץ פיננסי טוב יכול לספק פרספקטיבה מקצועית, לעזור לכם לבנות תוכנית מותאמת אישית, ולמנוע טעויות נפוצות, במיוחד בתחילת הדרך או אם יש לכם תיק השקעות מורכב. ההשקעה בייעוץ איכותי יכולה להשתלם מאוד בטווח הארוך.
להיות מיליונר זו לא מילה גסה: איך למקסם את החיסכון שלכם ולהיכנס למועדון האקסקלוסיבי (גם אם אתם סתם בני אדם)
אז הגענו לחלק הכיפי: איך לוחצים על דוושת הגז ומבטיחים לעצמכם עתיד מזהיר באמת? אחרי שהבנתם את הבסיס, הגיע הזמן לדבר על אופטימיזציה – איך להוציא את המקסימום מכל שקל שאתם חוסכים, ואיך לגרום לכדור השלג שלכם להפוך למפולת עצומה של כסף ביום הפרישה.
התחילו חזק, המשיכו חכם: כוחה של ההתחלה המוקדמת
כבר דיברנו על זה, אבל אי אפשר להדגיש מספיק: השנים הראשונות הן הזהב שלכם. סכומים קטנים שמופקדים בגיל צעיר יצמחו להיות ענקיים בגיל מבוגר, בזכות ריבית דריבית. אם אתם צעירים, זו הקריאה להשכמה שלכם. אם אתם לא, עדיין לא מאוחר מדי להתחיל, פשוט תצטרכו להפריש סכומים גדולים יותר כדי לפצות על הזמן שאבד. אבל זכרו: אין שום רגע טוב יותר מ"עכשיו" כדי להתחיל.
הגדלת שיעורי החיסכון באופן קבוע: כשהמשכורת עולה, גם החיסכון צריך
כל עלייה במשכורת היא הזדמנות פז להגדיל את החיסכון לפנסיה. נסו ליישם את "כלל ה-50/50": כשאתם מקבלים העלאה, קחו 50% מההעלאה לכם (תתפנקו קצת, מגיע לכם!), ואת ה-50% הנותרים הפקידו ישירות לחיסכון הפנסיוני שלכם. בדרך זו, אתם משפרים את רמת החיים שלכם וגם את הביטחון הפיננסי העתידי שלכם, בלי להרגיש שאתם "מקריבים" יותר מדי. זו דרך חכמה וקלה להגביר את הקצב.
הטבות מס: המדינה רוצה שתחסכו (וגם שתיקח את הכסף שלה בחזרה, מן הסתם)
מערכת המס בישראל מציעה מגוון הטבות לעידוד חיסכון לפנסיה. ניצול נכון של הטבות מס דרך קופות גמל, קרנות השתלמות ואפילו ביטוחי חיים מסוימים, יכול לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה. התייעצו עם יועץ מס או מתכנן פיננסי כדי לוודא שאתם ממקסמים את כל ההטבות המגיעות לכם. זה כסף שנשאר בכיס שלכם, וזה לא צחוק.
הכנסה נוספת: הפוך את התחביב למכרה זהב קטן
האם יש לכם תחביב שאתם טובים בו? יכולת מסוימת? אולי אתם מוכרים עוגות, מלמדים אנגלית, או בונים אתרים? הכנסה נוספת (Side Hustle) יכולה להיות מנוע צמיחה אדיר לחיסכון הפנסיוני שלכם. כל שקל נוסף שנכנס יכול להיות מוזרם ישירות לאפיקי חיסכון, ובזכותו תוכלו להגיע ליעד שלכם מהר יותר באופן משמעותי. לא רק שזה מוסיף כסף, זה גם מוסיף עניין לחיים.
שאלה 6: האם כדאי להשקיע בנדל"ן לצורך פנסיה עצמאית, או שעדיף להתמקד בשוק ההון?
תשובה: שתי האפשרויות יכולות להיות מצוינות, והבחירה תלויה בהעדפות האישיות שלכם, ברמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת, ובהון ההתחלתי שלכם. נדל"ן מניב יכול לספק הכנסה פסיבית יציבה ופוטנציאל לעליית ערך, אך דורש השקעה ראשונית גדולה יותר ויכול להיות פחות נזיל. שוק ההון מציע נזילות גבוהה יותר ואפשרות לפיזור רחב, אך הוא תנודתי יותר לטווח הקצר. רבים בוחרים לשלב בין השניים כדי ליהנות מהיתרונות של כל אפיק ולפזר סיכונים.
שאלה 7: כמה פעמים בשנה כדאי לי לעקוב ולסקור את תוכנית הפנסיה העצמאית שלי?
תשובה: מומלץ לסקור את תוכנית הפנסיה העצמאית שלכם לפחות פעם בשנה, ובמיוחד לאחר שינויים משמעותיים בחיים (כמו עבודה חדשה, נישואין, לידת ילד, קבלת ירושה). סקירה זו כוללת בדיקת ביצועי התיק, התאמת יעדים, ובחינת שינויים בתנאי השוק או בהטבות המס. בדיקה שוטפת מבטיחה שאתם נשארים במסלול הנכון ומותאמים למציאות המשתנה.
אז הנה זה. כל המידע שאתם צריכים כדי לצאת לדרך, ואפילו קצת יותר. אתם רואים, פנסיה עצמאית היא לא מילה גסה ולא חלום רחוק. היא יעד מוחשי, בר השגה, שדורש מכם בעיקר דבר אחד: להתחיל. הכלים, הידע והאסטרטגיות נמצאים אצלכם בידיים. עכשיו, כל מה שנותר לכם זה ליישם אותם. תתחילו בקטן, תלמדו, תתמידו, ואל תתנו לאף אחד לומר לכם שזה לא אפשרי. כי בסופו של דבר, החופש הפיננסי שלכם תלוי רק בכם. אז קדימה, צאו לדרך, ונתראה בפרישה.