אגח ארצות הברית: מה מסתתר מאחורי השוק?

אג"ח ארצות הברית: הכל מהכל – למה כדאי, מה כדאי ואיפה זה?

אז מה זה בעצם אג"ח? במשפט פשוט: אג"ח, או בשמה המלא "איגרת חוב", היא לא יותר ולא פחות מדרך שבה ממשלה לוקחת כסף מהציבור כדי לממן את ההוצאות שלה. אם אתם מתכננים להשקיע ולא יודעים מאיפה להתחיל, זה המקום להיות בו! יש לנו את כל מה שצריך לדעת על אג"ח ארצות הברית, ולמה זה יכול להיות הכרטיס שלכם לחופש כלכלי (או לפחות לכסף נוסף לסוף החודש).

מדוע לבחור דווקא באג"ח ארצות הברית?

כאשר מדברים על אג"ח, אחד השמות שמגיעים תמיד הוא "אג"ח ממשלתיות אמריקאיות". מדוע? כי אם יש משהו שהאמריקאים אוהבים, זה ללוות כסף! בואו נצלול לתוך הסיבות שהופכות את האג"ח האמריקאיות לכאלה מועדפות:

אמינות וביטחון: מדובר באג"ח שגובה החוב שלה הוא הממשלה האמריקאית. אם אתם מחפשים עולם שבו כסף לא נעלם באורח פלא, אתם במקום הנכון.
ריבית קבועה: לא אוהבים הפתעות? תשאו אוזן! אג"ח אלו מציעות ריבית קבועה לאורך כל תקופת ההשקעה. ככה לא תצטרכו לדאוג אם השוק קורס או נשקף חוברות תיאוריה על טיסות לחלל.
נזילות: אג"ח אמריקאיות הן בין הנכסים הנוזליים ביותר בשוק. זה אומר שכשאתם צריכים כסף, אתם יכולים למכור אותן בלי קשר למצב השוק.
מגוון אפשרויות: יש אג"ח קצרות טווח, ארוכות טווח, צמודות מדד ועוד. כל אחד יכול למצוא את האג"ח שמתאימה לסגנון ההשקעה שלו.

אג"ח אמריקאית – מה כן ומה לא?

כמו בכל דבר בחיים, יש את היתרונות, אבל גם חסרונות. בואו נשרטט את התמונה המלאה:

היתרונות:

לא מפתיעים (לטובה).
פרטים ברורים על הריבית ואורך ההשקעה.
הזדמנות ליצור הכנסות פסיביות.

החסרונות:

הרווחים לא תמיד מרקיעים שחקים. לפעמים הם יכולים להיות ממש צנועים.
השפעה של אינפלציה – עלולה לאכול חלק מהתשואה.
תשואות לא גבוהות כמו בשוק המניות.

אג"ח שנים – מ-1 עד 30?

אז כל כמה זמן אני יכול לצפות לראות את התשואות שלי? ובכן, זה תלוי. אג"ח ממשלתיות מגיעות במגוון מסלולים: קצרות טווח (1-5 שנים), בינוניות טווח (5-10 שנים) וארוכות טווח (10-30 שנים). כל מסלול מציע את הריבית שלו, ופוליסת ההשקעה יכולה להשתנות בהתאם. כשאתם בוחרים באג"ח טווח ארוך, אתם מתחייבים למסע ארוך, שאולי לא תמיד יהיה קל. אבל למה לא לקחת סיכון קטן עבור פוטנציאל גידול גדול?

מהי האפשרות להנפקת אג"ח?

אג"ח לא נולדות מהחלל. על מנת להנפיק אג"ח, הממשלה יודעת שהיא חייבת לגייס כספים ע"י מכירת אג"ח לציבור. מה יש לעובדי אג"ח והרופאים אג"ח להשקיע? בואו נוסיף כמה נקודות מסקרנות:

תאריכים קבועים להנפקת אג"ח (אפשר לבדוק באתר משרד האוצר).
האג"ח מגיעות עם שיעור ריבית שנקבע מראש.
כדי לקנות אג"ח, יש דרך מסוימת – בורסה או ישירות מהממשלה.

שאלות תשובות שאתן לא יכולות להתעלם מהם!

מה עושה את אג"ח ארצות הברית לייחודית?

כמובן שזה עניין של אמון וביטחון. האג"ח האמריקאיות נתפסות כרמה הגבוהה ביותר של ביטחוניות.

מה קורה אם הממשלה לא paga את החובות שלה?

עד כה, זה לא קרה. בואו נגיד שכבר בונים על זה הרבה יותר מדי. האמריקאים יודעים לנהל את העניינים הכלכליים בצורה שמסייעת להם להוציא את זה לפועל.

אג"ח זה דבר בטוח לכל אחד?

כמובן שלא. כמו בכל השקעה, תכננו מראש ולא תתעסקו עם כסף שאתם לא יכולים להרשות לעצמכם לאבד.

האם אג"ח אפשר למכור לאחר שקניתי?

בהחלט! ישנם שווקים נזילים למכירת אג"ח.

מדוע שוק אג"ח כל כך משמעותי?

זה השוק שבו ממומנים פרויקטים ממלכתיים רחבים, והמדינה זקוקה לכסף על מנת להמשיך בפיתוח, חברות ציבוריות ועוד.

אסטרטגיה לניהול השקעות באג"ח

גם אם אתם עדיין נשמעים כמו ישיבה בין-לאומית בנוגע למדי המילים של אג"ח ארצות הברית, אתם צריכים לדעת שאין תחליף לאסטרטגיה. תוכלו לאמץ גישה שמורכבת מהבנה כמה שיותר על שוק האג"ח, הכרת סוגי האג"ח השונים, ויצירת תמהיל שמבוסס על מה שחשוב לכם.

לסיכום – האג"ח שמייצרת את העולם!

האג"ח האמריקאיות הן כמו מכונה ליצירת הכנסה פסיבית. אמנם אתם לא תעשו כסף כמו בתיאוריה העשירה של קניית