האגח המומלץ שכדאי להשקיע בו עכשיו

המדריך הקליל לאג"ח – למה כדאי לכם להשקיע ואיך לבחור את המנצח?

אז בואו נדבר על אג"ח – או בשמות חיבה, אג"ח, כלומר, "אגרות חוב". אם אתם מרגישים שזה מהשיעור האחרון של ההשקעות בבית הספר, תתחילו להתעורר! אנחנו לא מדברים פה על טקסטים משעממים, אלא על אחד הכלים הכי חכמים בארסנל ההשקעות שלכם. ואם אתם מתכננים לקחת פה טיול בממלכת האג"ח, אז כדאי שתהיו מוכנים עם המפה ו… אולי גם עם פופקורן. אז למה אג"ח? ומה סוד ההצלחה שלו? תשארו איתנו!

מה זה בעצם אג"ח? המקום בו הכסף עושה ספין

בואו נתחיל מהעיקר. אג"ח זה בעצם הלוואה שאתם נותנים לגוף מסוים – כמו ממשלה או חברה – אותו גוף מתחייב להחזיר לכם את הכסף, עם ריבית. וואו, זה כמו לקחת הלוואה, רק הפוך! במקום להיות במצב של "לכו" אתם במצב של "להשקיע". וכדי לעשות את זה מעניין יותר, רוב האג"ח מגיעים עם ברכות בונוס כמו ריבית שמוסיפה ערך לשקלים שלכם.

כך תבחרו את האג"ח שאתם רוצים להחזיק

בחירת אג"ח יכולה להרגיש כמו לבחור בין כמוסה אקסטרא פיקנטית לבין רגילה (אף אחד לא רוצה להרגיש שיש לו גז במעיים, נכון?). אז הנה כמה טיפים שיעזרו לכם:

ציון האשראי: שימו לב לציונים של חברות הדירוג. זה יכול להצביע על סיכויים גבוהים להחזר ולתשואה פוטנציאלית.
תנאי האג"ח: קראו בעיון את התנאים. אולי יש ריבית צפה (שנשמעת כמו קטע מתוך סרט מדעי בדיוני) או אולי יש חיובים נוספים.
חזון פיננסי: האם החברה או הממשלה הזו מתכוונים לגדול? השקעות טובות הן השקעות עם חזון.
טווח זמן: במיוחד כשמדובר בכסף שלכם, זה חשוב לדעת באיזה טווח זמן אתם מתכוונים להחזיק באג"ח.
שיעור הסיכון: אתגרו את עצמכם ותשאלו: "כמה סיכון אני מוכן לקחת כדי להשיג את התשואה הנדרשת?"

5 טעויות שכדאי להימנע מהן כשמשקיעים באג"ח

בכל תחום, תמיד יש טעויות שאנשים עושים. וכשהכסף שלכם על הכף, אתם לא רוצים להיות בין המבאסת שלעולם לא ידעו איך לא להתנהג. אז הנה חמש טעויות שכדאי להימנע מהן:

אין לכם תכנית השקעה?! כמו שיש לכם נתיב בעת נהיגה, כך גם בשוק ההשקעות.
לא עושים שיעורי בית. אין כמו מחקר בשביל להיות חכם!
מגזימים באופק ההשקעה. טווח קצר מדי יכול לגרום לכל מהלך להיראות כטעון – כמו שאתם בפנטום בזמן!
מכרו את האג"ח שלכם רק בגלל ירידת שערים. נשמע כמו זירה מסוכנת? אתם עלולים לאבד רווחים פוטנציאליים.
שוקלים הכל בזהב ועבור כל מהלך אתם מתייעצים עם חתול שמנמן.

3 שאלות נפוצות על אג"ח

שאלה 1: מה ההבדל בין אג"ח ממשלתיות לאג"ח קונצרניות?

אג"ח ממשלתיות הן בדרך כלל סיכון נמוך יותר מאחורי מגזן של ממשלות (כמו ליטואניה) ואילו אג"ח קונצרניות משקפות את הסיכון של חברה מסוימת.

שאלה 2: האם יש סיכונים מסוימים שעלי להיות מודע להם?

כמובן! כמו בכל תחום פיננסי, יש סיכונים – ריבית יכולה לעלות, חברות יכולות להיכנס לחדלות פירעון, אך גם בחירה נכונה יכולה להניב רווחים.

שאלה 3: איך אני יודע באיזו אג"ח לבחור?

עשו מחקר עם הדירוגים, קראו ביקורות, ובררו תשובות עם מומחים ואפילו חברים שקיבלו חיובי אגרות חוב. עושים השוואות, לא מזיקים.

סיכום – אג"ח הם לא משעממים!

אז כפי שראיתם, אג"ח הם לא רק משהו שנשאר על המדף של ספרי ההשקעות. זה עולם רחב, צבעוני, לפעמים משוגע אך בוודאי מעניין! אם תרצו לבנות תיק השקעות חכם ואחראי, אל תשכחו לעשות את שיעורי הבית שלכם. ואם אתם כבר בעסק, הקפידו לנהל בצורה אסטרטגית. למי מבין שוק זה רגליים בריאות שיביאו להשקעות חכמות! אז במקום רק לשרוף כסף, השקיעו באג"ח ושימו את הכסף שלכם בעבודה. תהנו מהמסע ותהיו ראשונים כשיודעים לבחור את המנצח!