מה המינימום שאפשר עם מינימום? הון עצמי למשכנתא ב-2017
אוקי, תפסיקו לתהות אם אנו עומדים לשאול אתכם מהו השיעור המסובך של השוק ביום חמישי האחרון. במקום זה, בואו נדבר על משהו הרבה יותר מציאותי. כמה הון עצמי אתם באמת צריכים כדי לקחת משכנתא? בשנה 2017, זהן שאלה שלא רק מעסיקה לקוחות פוטנציאליים, אלא גם מתוחכמים שמחפשים את הדרך המושלמת לקנות את הבית הראשון שלהם מבלי לקרוס מתחת ל"קורס המשכנתא".
האם 100% הלוואה זה פתרון? אלא מה?
רבים מאיתנו שואלים את עצמם (ולפעמים גם את דודה חיה) אם ניתן לקחת משכנתא של 100%. תראו, בחיי היומיום שלנו, כמו בסרטים, אנחנו לא יכולים לצפות תמיד ל"יש גם סיכוי". הלוואות של 100% בהחלט קיימות, אך זה עלול להיראות כמו רכיבה על קרחון בשיא החורף — חיים מסוכנים!
- ההון העצמי המינימלי ברוב המקרים הוא בין 15% ל-30% מתוך ערך הנכס.
- הון עצמי גבוה יותר יכול להקנות לכם ריבית נמוכה יותר.
- ובתקופות של חוסר יציבות, יותר הון עצמי = פחות דאגות.
אבל למה 30%?
נתחיל בזה ש-30% נראה כמו הערכה נוקשה, אך זה כמו לאכול גלידה בזמן חורף. זה פשוט עושה הרגשה טובה — בראש ובראשונה, אתם משדרים לבנק שאתם רציניים בדבר. הבנקים אוהבים את זה. הם אוהבים לקוחות עם סיכון נמוך, והון עצמי גבוה מעיד על יציבות פיננסית. בבנק, כמו בכל דבר אחר, פחות זה לפעמים יותר.
הנגזרות המוזרות של הון עצמי
עכשיו, אם חשבתם על הון עצמי כמו על חנות נעליים, טעות היא בידיכם. זה לא רק מספר. זה מדד של הכישורים שלכם בניהול כספים: כמה אתם יודעים לחסוך? היום זה משהו שמדברים עליו צמוד למושג 'חיים ירוקים'.
- בחירת האחוזים הנכונים – האם לקנות דירה חדשה או להשקיע בשיפוץ?
- סוגי המשכנתאות – fixed vs variable – מה באמת עדיף?
- תכניות חיסכון לנשימה (אוי לא!) – הכירו את המושג "קופת חיסכון".
שאלות שכדאי לשאול
בואו נבין רגע – מהן השאלות שיכולות להפוך את המצב שלכם לרווחי יותר?
- מה כדאי לי לדעת לפני שלוקחים משכנתא?
- איך אפשר להפחית את ההוצאות על ההלוואה?
- מהי תקופה אופטימלית להחזר הלוואת משכנתא?
והבנק, מה איתו?
בנק לא יסחוף אתכם לתוך מערכת פומבית של סרטים מסובכים אם לא תהיה לכם ההכלה הכלכלית הנדרשת. אתם צריכים להיצמד להון עצמי גם כדי לא להיות עשירים באי הבנות ולהשאיר רגשות למערכת יחסים בריאה עם הבנק. אתם לא רוצים להפוך לפרנואידים (למשל, "למה הם רוצים 50%?", "מה פשר השאלות המוזרות האלה?")
אז מה עושים?
אם הגעתם למסקנה שהגיע הזמן לקנות את הבית המיוחל שלכם, הנה כמה טיפים שיעזרו:-
- התחילו לחסוך מוקדם: כל שקל יכול להשפיע.
- לא להיגרר לרכישה שהיא מחוץ לתקציב שלכם.
- תמיד להיות מוכן למו"מ: הם עשויים להיראות קרים, אבל הבנקים אוהבים תחרות.
מוזמנים לשאול שאלות!
כמובן, תמיד תוכלו לשאול על מה שמטריד אתכם. כי אם משהו לא ברור, אתם לא לבד. כמה מהשאלות הנפוצות יכולות להיות:
- מהו חישוב ההחזר החודשי?
- אילו מסמכים דרושים כדי לקחת משכנתא?
- האם יש הבדל בין בנקים שונים?
- אילו גורמים משפיעים על דירוג האשראי שלי?
חבילות משכנתא: בלי חפירות!
כמו שלא הייתם רוכשים קורס "איך לא להיות קמצן" מבלי לקרוא ביקורות, גם לא הייתם רוצים לקחת משכנתא מבלי לבדוק את החבילות וההצעות שמוצעות לכם. למשל, האם יש משתנים כמו קרן לביטוח שלא סופרדתם?
מצאנו סיכום – או שבעצם לא?
המחשבה על משכנתא יכולה להיות חלום רע, אבל היא יכולה להביא לתוצאה טובה אם נטפל בזה נכון. החזיקו בהון עצמי ראוי, אל תהססו לשאול שאלות, ובכל מקרה תכירו בכך שכסף לא צומח על העצים, אבל בהחלט אפשר לשתול אותו במקום הנכון.
אז, יש לכם הון עצמי פוטנציאלי? מעולה, קדימה לעבודה!
050-8690944
דילוג לתוכן