הכוונה להוצאות ניהול השקעות ולאן הן הולכות

שימו לב! הוצאות ניהול השקעות – האם הן חורגות מהצפיות שלכם?

אם אתם חושבים על השקעות, אתם בוודאי מכירים את התחושה המועדפת של לראות את הכסף שלכם צומח ושוטף את הכיס שלכם. אבל האם אי פעם עצרתם לחשוב על מה באמת קורה באותו תהליך? על אילו הוצאות אתם משלמים? ממה צריך להיזהר? ומה הקשר בין המונח "הוצאות ניהול השקעות" לבין קרנפים? לא? תישארו איתנו.

מהן הוצאות ניהול השקעות, ולמה זה חשוב?

אם היה אפשר לתמצת את כל מה שקשור להוצאות ניהול השקעות במשפט אחד, זה היה כך: כל אחד רוצה שהכסף שלו יעבוד עבורו, אבל אף אחד לא רוצה לשלם מחיר יקר מדי עבור זה.

אז מה אלו הוצאות ניהול השקעות? בקצרה, מדובר בכל הוצאות הכרוכות בניהול תיקי השקעות. זה כולל דמי ניהול, עמלות מסחר, הוצאות על ייעוץ פיננסי, דמי הצלחה וכל מיני שמות מפוארים שנשמעים כאילו יצאו מקורס אורח של "איך למכור שטויות".

דמי ניהול: היד שחוסכת, והיד שמבזבזת

דמי הניהול הם בעצם השכר שאתם משלמים למנהל השקעות כדי לנהל את הכסף שלכם. מדובר באחוז מהנכסים המנוהלים שיכול לנוע בין 0.5% ל-2% בשנה. וזה מותנה בגבולות ההגיון. אם אתם משלמים יותר, יכול להיות שאתם באיזשהו סרט, ואולי כדאי לבדוק את התסריט מחדש!

0.5%-1% – דמי ניהול סבירים
1%-1.5% – העלות מתחילה להיות מטרידה…
2% ומעלה – כבר אפשר לחשוב על הוצאות במונדיאל!

אבל רגע, אל תמהרו לזרוק את התיק שלכם – כמו בכל דבר, לא רק המחיר קובע. יש גם את איכות השירות. אתם לא רוצים שהמנהל שלכם ייקח את הכסף שלכם ויתחיל לשחק בו כמו במשחק קלפים!

עמלות מסחר: מה קורה כשהמכונה מתחילה לעבוד?

כל עסקה שאתם מבצעים בשוק ההון כרוכה בתשלום עמלות. ואם אתם סוחרים כל יום, החיוב הזה עלול לגדול כשהטocado שלכם מתחיל לחרוג מהגודל המותר. אז כמה עולה לכם לסחור?

עד 10 דולר לעסקה – סביר
10-20 דולר – תתחילו לבדוק אם המעבר למסחר עצמאי לא ישלם את עצמו בעצמו
20 דולר ומעלה – נראה שאתם בתהליך לקריירה של מסחר יומי

ייעוץ פיננסי: הכניסו או הוציאו את היד מכיסכם?

אתם לא צריכים להיות פנסיונרים של "האוניברסיטה למנהלים" כדי לדעת שלפעמים עצה טובה שווה יותר מאשר קורס בן חודשיים. אבל ייעוץ פיננסי עולה כסף, ולא מעט. שימו לב!

שיעור בניהול אישי – 100-300 ש"ח לשעה
ייעוץ חצי שנתי – 2,000-5,000 ש"ח
ייעוץ של שנה – 10,000 ש"ח ומעלה – הכניסו פה סכום שיבריח אתכם מהתפיסה שייעוץ בדר"כ נדרש

השפעת הוצאות ניהול השקעות על लाभיות התיק שלכם

היו זמנים שבהם ההשקעות שלכם היו כמו המסיבת סיום של בית הספר – כולם שמחים, כל הכסף צומח, אבל מה קורה אחרי יומיים? כל ההוצאות הללו פוגעות ברווחיות השקעותיכם. כדאי לבדוק לעומת מה אתם משווים את האחוזים שלכם ולהיות ערים להשפעה של כל הוצאה.

שאלות נפוצות בתחום

מה המעלית בין הוצאות ניהול להשקעה?
ככל שההוצאות יתקזזו, הרווחים שלכם יפגעו, וכולנו יודעים שהפסד כסף זה כמו לראות מסיבת יום הולדת של מישהו אחר.
איך אפשר להפחית הוצאות ניהול?
שקול לעבור למסחר עצמאי או להשתמש בפלטפורמות שדורשות פחות כאב. למי יש זמן לחכות?
האם יש הבדל בין ניהול פסיבי לאקטיבי?
כן, ניהול פסיבי עונה על ההגדרה של 'שקט, כסף הודעה!' ברוב המקרים, הידיים נשארות בתיק.
איך בוחרים מנהל השקעות?
תשאלו המלצות, תבקשו לדבר עם לקוחות, ובטח שתבדקו מה הם מלהיג עם הביטוי: "שתף את הידע!"
מה ההשפעה של דמי ניהול על תשואות השקעה?
כמו שבוטנים בפיצה – זה יכול להוציא את הכיף מהכל!

האם זה באמת שווה את זה?

בתוך כל החישובים וההוצאות הללו, השאלה הגדולה היא אם ההשקעות שלכם משתלמות כך או אחרת. אם אתם מרגישים שהדמי ניהול מונעים ממכם לרוץ עם הכסף, יש מקום לראות אם יש חלופות. תתאמצו להבין מה יכול לעבוד בשבילכם ולא נגדכם.

סיכום – תחושת החיוב והשלילה

אחרי שנכנסנו לעמקי ההוצאות הניהוליות, כדאי להבין שהן פה כדי להישאר. השאלה היא איך למזער אותן כך שהן לא יחנקו את התשואות שלכם. השקעה היא מסע, והוצאות אלו הן חלק מהדרך –