כמה אחוז הון עצמי צריך למשכנתא לצורך הצלחה?

כמה אחוז הון עצמי צריך למשכנתא? הכוונה פיננסית בדרך למציאות כלכלית!

אל תאמצו את עצמכם: ההחלטה על לקיחת משכנתא היא מהלך לא פשוט. מדובר בזוגיות מחייבת, לא רק בין בני זוג, אלא בין בני אדם עם הכסף שלהם ובין הבנק שיחליט האם להעניק לכם את החסד הזה, שנקרא משכנתא. ומה זה אומר? שאם אתם לא יודעים כמה אחוז הון עצמי אתם צריכים, אתם עלולים למצוא את עצמכם יושבים בגובה של חצי מטר על כיסאות בלון – רגליים לא נוגעות באדמה!

אז כמה זה בעצם הון עצמי?

הון עצמי הוא הכסף שלכם, הכסף שהחסכתם, האבקת כסף שאתם לא צריכים לקנות בכסף! באופן עקרוני, הון עצמי הוא הכסף שאיתו אתם מבצעים את הרכישה שאתם כל כך משתוקקים לעשות – דירה, בית, או לפחות עדיין לא נפלתם על ההחלטה הלא נכונה של קניית חוף פרטי באי הבודד.

אחוזים ומספרים – מה בעצם הבנק רוצה?

אתם עשויים לשאול את עצמכם: "מהו האחוז המזורח שהבנקים מקבלים אלי?" ובכן, בעבר, כדי לקבל אישור למשכנתא נדרש הון עצמי של 30%, אבל בשנים האחרונות, יש בנקים שמציעים לעיתים אפילו 10% כחלק מההון העצמי. כלומר, אתם דעתם יכולים לקנות דירה אם קיבלתם מההורים שלוש שנים "שלום עליכם" במשכורתם.

• 10-15% – משכנתא עם טוויסט הרפתקאות! קח את ההון שלך, אבל תוותר על המסעדות בשנה הבאה.
• 20% – כאן אתם במשחק. אתם שחקני כדורגל מתלהבים שמופיעים על מגרש הדשא של הכסף הגדול.
• 25-30% – מדובר במראה לפניכם! אם לא שתקתם באוזן ואמרתם ל-Bank "תראו כמה הון אני מסתיר!" אתם בדרך הנכונה.

האם ההון העצמי שלי יעמוד במבחן כמו סופרמן?

ההון שלכם לא רק משמש ככרטיס הכניסה למשכנתא, אלא גם ככלי לנהל מו"מ עם הבנק כמו שרף טורף סקייטבורד ברחוב. תחפשו את ההזדמנויות להגדיל את הון העצמי שלכם קודם – זה אומר לצמצם הוצאות, לחסוך במדעי קונדיטוריה, או פשוט לשאול את הדוד הקמצן שלא רצה להודות שהוא עשה כסף על תקליטי הויניל שלו.

מה קורה אם אין לי הון עצמי?

ודאי אתם שואלים את עצמכם – מה לעשות אם לא אספתם את אף סנט? ראשית, לא להתייאש! יש עוד סיכויים, אך ככה: הבנקים יכולים להיות קצת נועזים במצבים מסוימים. ניתן לנסות לטעון על ידי ערבים, אבל הבקשו מהם לא להיות עם כרס בפגישה הראשונה, רק כדי לנצח את המערכת.

• חכו לסיילים – נכון, קניות הם לא הדבר הראשון שאתם חושבים עליו, אבל זה עשוי לעזור לחסוך!
• קבלו שותף לאימון – זה לא מסלול חמישה כוכבים, אבל שותפים אורחים יכולים להיות באולימפיאדה הסטודנטיאלית שלכם.
• פנו להבנה כלכלית – לפעמים, ברגעים מסוימים בחיי הכסף, אקדמיה פיננסית מחליפה חום מלוטש.

שאלות ותשובות – הכל במרחק קליק!

1. האם הבנקים תמיד דורשים הון עצמי של 30%?

לא עכשיו, רבותיי! יש לבנקים נתונים שונים, ותמיד תלויים גם בנכסים ובמצב השוק.

2. אני יכול לקבל משכנתא בלי הון עצמי?

כן, לפעמים, אבל תצטרכו לערבים או לעבור סנקציות שפותחות בפני הבנק.

3. מה קורה אם אני לא מצליח להחזיר את המשכנתא?

מקווה שזאת לא תהיה המציאות, אבל זה עלול להביא לפשיטת רגל ו/או להילחם עם הבנק.

4. האם כדאי לחכות ולא לקנות דירה לפני שמעתי יותר הון עצמי?

חכו רק אם אתם מסוגלים לחסוך, אחרת תנסו למצוא הזדמנות גם עם מה שיש!

5. אפשר להיעזר באדם זר כדי לקבל משכנתא?

בבקשה לא! בואו לא נזמין קצין מיוחס מעולם הפוליטיקה לתורה הכספית שלנו!

לסיכום – להיות חכמים בפיננסים זה כמו לנסוע על אופניים!

אז, מה אתם לוקחים מפה? אם אתם חושבים על משכנתא, זכרו: מספיק הון עצמי יכול להיות פתרון קסום, אבל זה לא תמיד ביזנס של קומדיה. הייעוץ נדרש, ההשקעה – גם היא. וכשאתם מתחילים באחת ההרפתקאות הכספיות הכי חשובות בחייכם, רק תדאגו גם למדריך טיולים שילווה אתכם – לא תמיד אפשר לסמוך על הוויז!