כמה הון עצמי צריך למשכנתא דירה ראשונה? כל התשובות כאן

כמה הון עצמי צריך למשכנתא דירה ראשונה: תובנות מעשירות עם חיוך

רבים מאיתנו חולמים על הרגע שבו נוכל לסגור עסקה על דירה ראשונה. אבל כמו במקרים רבים בחיים, מגיע השלב שבו צריך לדבר על הכסף. ידוע כי הכסף לא צומח על עצים וזה מדובב אותנו לשאלה המיוחדת – כמה הון עצמי נדרש כדי למשוך את הכרטיס הזה? האם מדובר בכלל בכרטיס למועדון של אלפיון עליון או תעודת חבר ב"טק דואינג"?

אז למה בכלל צריך הון עצמי?

הון עצמי הוא הכסף שבו אתה משקיע את חלקך בנטילת משכנתא. אין ספק שזהו מרכיב קרדינלי בתהליך רכישת דירה. אם אנשים היו מדברים על הון עצמי בשפת האדמה, זה היה נשמע בערך כמו "לא תעשה דבר עם התלמוד שלך אם אין לך בלואים לשתול!"

אז בעצם, למה אתה צריך הון עצמי?

הקטנת הסיכון: לקיחת משכנתא עם הון עצמי גבוה משמעה שהבנק ירגיש בטוח יותר להלוות לך כסף, כי יש לך "פשטידה" מהמשא ומתן.
תנאים טובים יותר: ככל שההון העצמי גבוה יותר, כך התנאים שאתה מקבל – ריבית, תשלומים – יהיו בדרך כלל יותר נעימים.
לחסוך כסף: הון עצמי גבוה אומר פחות כסף שתצטרך להחזיר לבנק. תעשה כמה חישובים ותראה שיכול להיות השארת לך כסף לקנות פיצה מדי פעם!

מה הוא הון עצמי, ואיך מגיעים אליו? 5 דרכים קלילות

ההון העצמי שלך הוא בעצם גם ה"טופס" שלך, אבל מי אמר שצריך להתשמש בכל המסמכים? הנה חמש דרכים פשוטות להגדיל אותו:

חסכון בעצמכם: במקום להזמין פיצה כל יום שישי, תכניסו את ההוצאות האלה לחסכון לנדל"ן.
הכנסות נוספות: לא מזיק למצוא עבודות נוספות או תחביבים שיכולים לייצר כסף.
למכור פריטים מיותרים: למה להשאיר בבית את כל הדברים שהשתמשתם בהם בפעם האחרונה לפני כשלוש שנים? מכרו אותם וקנו דירה!
השקעות: אם אתם לוקחים סיכון, השקעה בבורסה עשויה להניב תוצאות יפות.
תמורת התרומות: מה עם לקבל תרומות מחברים ומשפחה? 😉

מהו הסכום המדויק שצריך לאסוף?

האמת היא שאין תשובה אחת מוחלטת. זה תלוי בנתונים ספציפיים כמו סוג הנכס, מקום, וכמובן – מצב כלכלי אישי.

עם זאת, בדרך כלל, ניתן לכוון ל-20% מהמחיר של הנכס. אם לנכס יש עלות של 1,000,000 ש"ח, אז הון עצמי שיתפקד כמו גיבור יהיה 200,000 ש"ח. בהצלחה!

שאלות נפוצות על הון עצמי למשכנתא

מה קורה אם אין לי 20%? יש אנשים שמשקיעים עם פחות, אבל זה עשוי לעלות לכם יותר בריבית. אז אתם צריכים לשקול אם זה שווה את הסיכון.
האם אני יכול לבקש עזרה מההורים? כמובן! הרבה אנשים מקבלים עזרה מההורים. תזכרו: לא כל עזרה היא "בבקשה תחזור בתשובה".
איפה כדאי לשמור את החסכונות? בנק, קרן נאמנות או אפילו מתחת למזרן שלכם (לא ממליץ)??
האם אוכל לממן את הון עצמי ממקורות אחרים? כן, למשל, ייתכן ותוכל להשתמש בכספים מנכסים אחרים או ממכירת רכוש קיים.
האם יש תוכניות לסיוע בהון עצמי? יש תוכניות ממשלתיות או מבוססות קהילה שיכולות להציע סיוע במקרים מסוימים.

פרגון או חיסול? מה קורה כשאתה לא מצליח לגייס את ההון

אם הגעת למסקנה שאתה לא מצליח לגייס את ההון העצמי שאתה צריך, אתה לא לבד! אל תדאג, יש גם דרכים אחרות. הבנקים מציעים לעיתים תוכניות ללווה עם הון עצמי נמוך יותר. יחד עם זאת, יש לקחת בחשבון שזה עלול להשפיע על האחוזים והעלויות.

שוב, מדובר שלפעמים צריך לחשוב מחוץ לקופסה. מה אם תקחו משכנתא על משכנתא? זה לא לגמרי חוקי (אולי?), אבל לפעמים יהיה שווה לדבר עם נציג הבנק, שאולי יוכל להציע פתרונות שלא חשבתם עליהם.

בקצרה: הון עצמי ואיך להגיע אליו

בסופו של דבר, כשמדובר בהון עצמי, אין בעיה לחקור, לשאול שאלות ולמצוא דרכים יצירתיות לשמירה. אז בין אם תבחרו לשמור או להשקיע, חשוב לדעת שההון העצמי חשוב ככל שהוא יכול לשפר את התנאים שמציעים לכם על המשכנתא.

אם נצליח להסתכל על התמונה הגדולה וננצל את התנאים הנכונים, דירות הן אפשריות! כדי להצליח במשחק הזה, היה מוכנים וסבלניים. ואל תדאגו אם אתם חייבים לפתוח עוד קורס בצמצום הוצאות – יש לכם כל הזכות לעשות זאת!

עכשיו, איך לומר, הזמן לחזור לשולחן העבודה עם חיוך ועם הכוונה לגייס כספים כמו גיבורי-על של נדל"ן!