כמה צריך הון עצמי לדירה ואיך לחשב את זה?

כיצד לגלות כמה הון עצמי נדרש לדירה – בלי להתמוטט מדאגות

כמובן שכולם רוצים להיות בעלי דירה, נכון? זה מה שמתכוונים לו כשאנחנו מדברים על "החלום הישראלי". אבל כאשר נכנסים לעובי הקורה, פתאום מתחילים לשאול את השאלות החשובות. כמה הון עצמי צריך לשים על השולחן כדי לקנות את הדירה המושלמת? מה המינימום שיכולה להיות השאיפה שלי? האם המושג "הון עצמי" הוא בעצם הזמנה למסיבת השקה בגן ילדים?

הון עצמי – מה זה בכלל?

ההון העצמי הוא הסכום הכספי שאתה מביא לרכישת הנכס, שזה בין היתר כסף מהכיס שלך, ח savings מחמישים-אלף שקל, או אבן שהורשית מסבתא רבתא. ברוב המקרים, לפחות 25% ממחיר הדירה תלויים בך. זה אומר שכשהדירה עולה מיליון שקל, אתה צריך לחשוב על סביבות 250,000 שקל הון עצמי.

כמה הון עצמי אני באמת צריך?

• 25% – זה המינימום אם אתה בונה על הלוואת משכנתא של 75%. עם הנחה שתחיה כמו נזיר טיבטי?
• 30-40% – זה אומר שאתה רוצה להיות בטוח שלמקרה שצניחה בשוק תקרה, אתה עדיין תוכל לשתות קפה עם השכנים שלך ולא לצאת לרחוב.
• 50% – זה באמת בונוס אם אתה רוצה לקחת סיכון, אבל אז תצטרך להתחיל לחשוב על איך לא למות ברעב בפתיחת העסק הבא שלך.

האם יש הבדל בעיר לעיר?

כבר שמעתם את המשפט “כל מקום זה גן עדן?” על העיר שבה אתם גרים. במציאות שלנו, יש הבדל גדול מהיכן אתה קונה. בתל אביב? כל דירה שנייה עולה כמו טיסה לונקובר. בעפולה? הכוונה היא לדירה עם גינה ובדלי גז וזה בדרך כלל הרבה יותר נגיש.

כמה דוגמאות?

• בתל אביב: דירה של 2 חדרים = מיליון שקל = 250,000 שקל הון עצמי.
• באר שבע: דירה של 3 חדרים = 700,000 שקל = 175,000 שקל הון עצמי.
• ירושלים: דירה של 3 חדרים = 1.5 מיליון שקל = 375,000 שקל הון עצמי.

מימון החזרים – האם זה אפשרי?

בפרט בשנים האחרונות החזרי המשכנתאות הלכו ונהיו מטורפים, ובצדק. מדוע לחסוך כסף כשאפשר להיעזר בבנק? אבל רגע, האם אתם באמת רוצים להתחייב לכמה שנים טובות לקפיצי משכנתא?

כיצד להתכונן?

• למצוא יועץ משכנתאות, כי נשמע טוב יותר מאשר לספר לחבר שתיכף נצטרך להפסיק לאכול פיצה.
• מינימום 20-30% הון עצמי: זה המינימום כדי להרגיש פחות לחץ ביום שבו תצטרך להפסיק לעבוד!

שלב א'- ניהול ההוצאות החודשיות

תחום ההוצאות החודשיות שלך הוא המקום בו אתה יכול להרגיש את המשקה הקפיצי. כמו עם כל חלום בין תשלומי שכר דירה, חשוב להיות מודעים בכל הזמן להוצאות החודשיות שלך – במה אתה מוציא, כמשהו שאשכרה מסביר את ה"למה" אלי? כמו החופשות השנתיות שלך, והאם באמת היית צריך לקנות עוד טלוויזיה?

שאלות ותשובות

1. האם אני יכול לקחת משכנתא בלי הון עצמי?

זה בעייתי, אבל נכון לעכשיו, יש בנקים שמציינים שכאשר מדובר במלוא הסכום, אתה יכול! רק פקודה לחקירות גבול לא תספיק.

2. מה קורה אם אני לא מצליח לגייס את ההון העצמי?

תמצא שותף. או שתתמוך בו פחות. וזהו!

3. באילו הוצאות נוספות צריך לשקול כשקונים דירה?

עורכי דין, מס רכישה, עמלות בנק, שיפוצים. לא לשכוח שמחשב לרכוש קניות לא שמים!

4. מהי הדרך הקלה ביותר לחסוך כסף?

מזון מהיר עשרות פעמים בשבוע? פחות, יותר הכנה בבית והנאה.

5. האם כדאי לי להחמיר את המצב הנוכחי שלי?

זה תלוי. האם זה מקדם אותך או הרחוב?

לסיכום, הון עצמי הוא היבט מרכזי ברכישת דירה ולכן יש לקחת אותו בחשבון. אל תשכחו, כשאתם עושים את הצעד הזה, אתם גם קונים מקום בו תתאוששנה, תתארחו, ותצברו חוויות. והכי חשוב, אל תשכחו להקדיש זמן לחשוב על בקבוק יין שמחכה לכם אחרי כל עבודה קשה!