למה אגח ממשלתי הוא ההשקעה החכמה שלך כיום

אג"ח ממשלתית: החבר הכי טוב של הכיס שלך?

אם שאלת את עצמך אי פעם מהו המקום הנכון ביותר להשקיע את הכסף שלך, כנראה ששמעת על אג"ח ממשלתית. אבל מה זה בעצם? האם זה הדבר שההורים שלך תמיד דיברו עליו כשכבר הם לא יכלו לחכות לראות אם האוכל יגיע? ומה, לעזאזל, ההבדל בין אג"ח ממשלתית לאג"ח חברות? לא הגעת לבד, והפעם יש לנו משהו לשוחח עליו. בואו נצלול לתוך העולם המיוחד של אג"ח ממשלתית, עם קריצה קלה של הומור!

מה זה אג"ח ממשלתית, ואיך זה עובד?

אג"ח ממשלתית (או איך שאתם מעדיפים לקרוא לה: "אמא של כל ההשקעות") היא בעצם הלוואה ל-state הממשל שלכם. כשאתם קונים אג"ח, אתם בעצם אומרים למדינה: "היי, אני סומך עליך, קח את הכסף שלי ואני אקבל אותו (ועוד קצת) בחזרה בעתיד." מה בעצם קורה כאן? המדינה זקוקה לכסף למגוון פרויקטים (חינוך, תחבורה, חינוך מחדש של פילים, אם תרצו) והיא רוצה לשלם לכם ריבית על כך. קל מאוד, נכון?

היתרונות של אג"ח ממשלתית

• בטיחות: אתם קצת דואגים שהכסף שלכם יכול לעוף לכם מהחלון? אג"ח ממשלתית נחשבת לאחת ההשקעות הבטוחות ביותר.
• עמידה בזמנים: המדינה אחראית להחזיר לכם את הכסף בריבית. לא כמו החבר ההוא שלמד באוניברסיטה אך עדיין לא שילם לכם את חובו על הפיצה.
• לא מכשול במסלול: אג"ח ממשלתית לא מונעת מכם להשקיע במקומות אחרים. אתם יכולים להיות אידיאולוגיים בלי תחושות אשם!

איך בוחרים אג"ח ולא נשברים?

עכשיו, כשאתם יודעים שמדובר בהשקעה יחסית בטוחה, נשאלת השאלה כיצד לבחור אג"ח? יש כמה פרמטרים שחייבים להתייחס אליהם, כמו ריבית, זמן ההחזר ומצב הכלכלה הכללי. אבל בואו נעמוד יחד מול השאלות הללו!

כמה ריבית? כי אני לא משקיע סתם כך!

הריבית היא אחד מהמרכיבים החשובים ביותר של אג"ח. ריבית גבוהה יכולה לגרום לכם להרגיש כמו נתין שמחפש את האוצר הגדול. מצד שני, אגרות חוב עם ריבית יותר נמוכה, מי יודע, אולי יתממשלטו באגרות חוב! יש לקחת בחשבון את תמונת הכלכלה הכללית לפני קניית אג"ח עם ריבית גבוהה מידי, מכיוון שמדינה יכולה להיכנס לקשיים כלכליים ולגרום לאותה אג"ח להיות רעה ובלתי ניתנת להחזור.

שיח על סיכונים – גם אג"ח ממשלתית סובלת!

נכון, אג"ח ממשלתית נחשבת להשקעה בטוחה, אבל זה לא אומר שאין סיכונים. אנשים נוטים לחשוב שהכסף שלהם בטוח, אבל זכרו – את המדינה קשה להפסיד, אבל לא בלתי אפשרי.

מה קורה כשציונים יורדים?

אם המדינה שאתם חדל להקים ממנה אג"ח מתחילה להיתקל בבעיות (נו, כמו משבר כלכלי או שהתברר שהיא לקחה על עצמה יותר מדי התחייבויות) – זה יכול לגרום להורדת דירוג האשראי שלה, כלומר – פחות ריבית או פרספקטיבה חלשה יותר בהחזרת ההשקעה.

• אז מה עושים? נו, אני לא מומחה גדול לשיחה, אבל גיוון – זה המפתח להצלחה!
• היו מעודכנים על מצבה הכלכלי של המדינה, הימנעו משינויים קיצוניים ותמיד – התייעצו עם מומחה!

אג"ח ממשלתית מול אג"ח חברות – מה ההבדל?

כאן מגיע החלק המעניין! אם נסתכל על אג"ח ממשלתית ואג"ח חברות, זה כמו לבחור בין בירה לאדוניס – יש פה המון הבדלים! אג"ח חברות אמנם מציע פוטנציאל לרווח גבוה יותר, אך הוא מלווה גם בסיכון גבוה יותר.

• אג"ח ממשלתית: בטוחה אבל עם רווחים פחות גבוהים.
• אג"ח חברות: פוטנציאל רווח גבוה אבל אתה לא רואה עולם אג"ח ב-10 שנים הבאות!

שני הכיוונים הם לגיטימיים, אבל צריך לדעת מה באמת חשוב לכם לפני שאתם בוחרים אחת מהן.

שאלות ותשובות חשובות על אג"ח ממשלתית

מהו משך החיים של אג"ח ממשלתית?

תלוי באג"ח. יש פרויקטים עם תקופות קצרות (שנים בודדות) ויש גם אגרות חוב ארוכות טווח (שישפיעו על גיל retirement שלך).

איך אני אדע אם זה הזמן הנכון להשקיע באג"ח?

תשמחו לדעת שהרבה זה תלוי במצב הכלכלה. רגע, אילו כנסות יש באותו יום? עקבו אחרי הבלוגים הכלכליים, ותקבלו את הידע הנדרש.

האם יש סכנת פסילה באג"ח ממשלתית?

מוצא ממשלות שמשחקות עם כסף ציבורי לפעמים ואי לכך, סכנת הפסילה לא אפסית!

כיצד לנהל את ההשקעה שלכם באג"ח?

הכל מצליח, ואתם ממשיכים לנהל השקעה באג"ח שלכם? זה יכול להיראות כאילו הגעתם לפסגה, אך יש כאן אתגרים. אתגרים שמאפשרים לכם לא רק לשמור על הכסף אלא גם לדאוג שזה לא יפול מהחל