משכנתא הפוכה: החזרה לתחום עם סגנון!
הייתם הולכים לחנות רהיטים עם הכסף של מישהו אחר? ייתכן שזה נשמע כמו רעיון טפשי, אבל בתחום משכנתאות, יש לגמרי פרט כזה שנקרא משכנתא הפוכה! אז מה בדיוק זה אומר? כאן נעשה סדר, נפרק את המושג בעזרת הומור, טיפים, ותובנות שיגרמו לכם באמת להבין את העניין.
מה זאת משכנתא הפוכה ואיך זה בכלל עובד?
משכנתא הפוכה היא בדיוק מה שזה נשמע – הדרך שלכם להשתמש בבית (או בדירה) כמקור הכנסה, מבלי שתצטרכו לעזוב אותו. הרעיון הוא פשוט: אתם לוקחים הלוואה על נכסכם, והחזרי ההלוואה הם בתנאים די נוחים. איך זה קורה? אני כאן כדי להסביר.
שכח מזה: לחכות לחסכונות
במקום להמתין עד שתהיה לכם תוכנית חיסכון עשירה או עד שיש לוטו סופר גבולי שקשור אליכם, אתם פשוט פונים לבנק ומבקשים הלוואה של עד 60% משווי הבית שלכם. עכשיו, לא כל אחד יכול לחיות על הקוטג' הזה לנצח, אבל אם יש לכם נכס ואתם לפחות בסביבות גיל 65, אז זו עשויה להיות עסקה די מדהימה.
מי הקהל היעד? כי לא כולם יתאימו
כמובן שלא כל אחד יכול לקרוא את הקטגוריה הזו, לכן נשים כמה קריטריונים:
- גיל 65 ומעלה
- בעלות על נכס (בית, דירה)
- רצון לייצר מזומן מהנכס מבלי למכור אותו
ביורוקרטיה זה לא רק לסרטוני קומדיה
כמו כל דבר בחיים, גם כאן יש כמה צעדים בנאליים שמחכים לכם. הילו, חוויה קצת אירונית – הגעתם לעבוד על מימון כלכלי, אבל אתם צריכים לעבור חוקים וזה לא פשוט כמו לכתוב טוקבק. כדי להשיג משכנתא הפוכה, תצטרכו:
- למלא טפסים, כן, הרבה טפסים.
- לעבור בדיקה שמראה שאין לכם חובות ואוהבים את הבית שלכם.
- לפעול במסגרת כללים קשיחים. לא, כמובן, לא ניתן להלוות כסף מתמיד.
היתרונות של משכנתא הפוכה – תתכוננו להפתעות!
לפני שנתחיל עם התועלות, שימו לב – טובות אך לא חינם. כאן מספר יתרונות מפתיעים:
- הכנסה קבועה? זה כמו להיות בן 20 שוב, רק בלי השלטים על מנת להראות את זה.
- עדיין להישאר בבית! עוד לא הבנו מה קורה עם הספה הזאת.
- לשלם את החובות שלכם? זוהי מתנה בעידן הזה של אי יציבות כלכלית.
סיכונים? הם קיימים!
וכמו כל דבר בחיים, יש גם צדדים פחות ממנו:
- אחריות כספית – תצטרכו לסיים לשלם את ההלוואה ולכן, עצה קטנה – אל תשכחו לסיים תכנון ולבדוק במקרה חירום.
- אובדן נכס – אתם פשוט לא יכולים לחכות יותר מדי, אחרת הבית ילקח!
- אם המשכנתא הפוכה לא מתאימה לכם – זה עלול להסתבך.
שאלות ותשובות – זמן בהירות!
שאלה 1: מה יקרה עם הבית שלי אם אני אמות?
אז אם אתם רוצים לחשוב על זה, תוכלו להבטיח שהנכסים יועברו לשאירכם; והם בסופו של דבר יאלצו להחזיר את ההלוואה.
שאלה 2: האם אני ממש חייב להחזיר את ההלוואה לחיים שלי?
בשיחה עם בנקאי חכם, התשובה היא לא אם הייתם רוצים לדמיין את זה. הם ייקחו את הבית שלך!
שאלה 3: האם אני יכול ליטול משכנתא הפוכה על דירה נוספת?
ליד הדירה השקנה? התשובה היא לא. לא תמצאו את עצמכם אפשריים לבקש הלוואה על נכס אחר, לא משנה כמה אתם משקעים בשיחה.
אז לסיכום – מה היה לנו!
אז אחרי שניתן לכם תצפית על מה זו בעצם משכנתא הפוכה, מתי היא עשויה להתאים לכם, ואילו סיכונים ואפשרויות קיימות, אפשר לומר כי מדובר בפתרון כלכלי שלא תמיד מקבל את תשומת הלב הראויה. זה לא כמו להגיע למסיבת ענק עם מסיבת המפרט – אתם לא רוצים לשכוח את הקריטריונים, וודאו שאתם אולי גם ಕಡינים מהעסקה!
אם חשבתם על צעד כזה, שקלו היטב, והתייעצו עם אנשי מקצוע. ולא לשכוח – יש הרבה נסיבות חיים, ולכן, זהו יכול להיות צעד נכון עבורכם, אך לא עבור כל אחד. תבדקו, תשתעשעו, ותערכו בדיקות שנותנות לכם את המסלול הכלכלי הנכון.
אז עד לפעם הבאה, תשמרו על צחוק ועל ידע – איזה שילוב מנצח!