קרן השתלמות איך זה עובד: כל מה שצריך לדעת

קרן השתלמות: איך זה עובד? מדריך שלא תרצו להחמיץ!

אז מה זו בעצם קרן השתלמות? לא, זה לא משהו שקשור להסמכת שף בשלן בצרפת, למרות שהרבה אנשים מעוניינים בהשתלמות כזו. מדובר בעסקה משתלמת הרבה יותר – שמאפשרת לכם לחסוך כסף בצורה חכמה ולהשקיע בעתיד שלכם. אבל רגע, לפני שאתם מתחילים לדמיין את הסכומים הגדול שיחכו לכם בבנק, בואו נצלול לעומק הנושא.

מה זה קרן השתלמות על רגל אחת?

קרן השתלמות היא סוג של תוכנית חיסכון שמספקת יתרון מס משמעותי למשקיעים. מדובר בקרן שמיועדת לשמש כסוג של פנסיה עתידית, עם יתרונות נוספים תוך כדי. המעסיקים שלכם יכולים להפקיד כסף לקרן, ואתם יחד יכולים גם לתרום. הכסף המושקע Accumulated – כל כך הרבה מושגים בפיננסים, אפילו שמעתי הרגע מישהו אומר 'תשקול את האפשרות של השקעה' – אוי, זה נשמע כמו משהו מהסרטים.

כמה כסף אפשר לחסוך בבילוי עם קרן השתלמות?

לפי החוק, הכספים שמופקדים לקרן השתלמות פטורים ממס רווחי הון. זה נכון, אתם קוראים נכון! שמעתם על פטור? אה, סליחה, זה לא תקף בכל מקום, אבל בשבילכם, זה באמת דיל שמדבר.

• המעסיקים יכולים להפקיד עד 7.5% מהשכר שלכם.
• אתם יכולים להפקיד עד 2.5% נוספים.
• וכשזה עובד יחד, אתם יכולים להגיע לסכומים יפים!

רגע, איך פותחים את הקרן?

מעולה ששאלתם! תהליך פתיחת קרן השתלמות הוא די פשוט. בדרך כלל, אם אתם עובדים, המעסיק שלכם יכול להציע לכם את הקרן הזו. ואם לא? מה לעשות, לא כולם זכו במזל הזה, ואם אתם אנשים עצמאיים, תישארו איתנו, שלב הבא! זה טיפול עצמאי. ניתן לפנות לבנקים או לחברות ביטוח ולהתחיל את התהליך.

אם אתם לא יודעים מה לבחור, אפשר לשקול את המדריך הזה:

• שאלו את עצמכם: מה המטרות שלי?
• אם כבר קיים חשבון, בדקו אילו מוצרים אתם מעדיפים.
• מה היקף ההשקעות שלכם ועד כמה אתם מוכנים לקחת סיכונים?

שאלות שתמיד נשאלות על קרן השתלמות

1. האם יש לי גישה לכסף בתהליך?

כן! אחרי 6 שנים תוכלו למשוך את הכסף, וברוב המקרים גם אחרי 3 שנים במידה והכנתם תוכנית לימודים.

2. מה עושים עם הכסף אם לא רוצה להשתמש בו על לימודים?

אני ממליץ בחום להשקיע אותו בקרן אחרת ולטפח את הכסף הזה. הכסף הזה לא מתבזבז, הוא צריך לעבוד בשבילכם.

3. מה תובעים אם אני עוזב את העבודה?

ובכן, גם אם עזבתם את העבודה, הכספים שלכם לא נעלמים – הם נשארים עםכם. אתם יכולים להעביר את קרן ההשתלמות למקום חדש או למשוך את הכסף.

4. האם יש סכום מינימלי להשקעה?

לא ממש, אבל המסלול משתנה בהתאם לסטטוס שלכם. אם מדובר בנוגע למקום שאתם עובדים בו כרגע, המעסיק שלכם ידרוש סכום מינימלי.

5. האם יש פחת מתוך כסף ההשקעה?

כן, יש לנו עלויות ניהול שמשפיעות על התשואה, אז אל תשאירו את זה לידי הגורל – תבחנו את המסלול שלכם עשור אחר עשור!

וסיימנו עם סיכום משעשע

אז עכשיו כשאתם יודעים הכל על קרן השתלמות, אתם ממלאים את מקום העבודה שלכם בשאלות חכמות ואפילו מצחיקות. אתם יכולים לחסוך שאלות אחרות כמו אלו, אבל חלק מהערכים שהבאתם בטח יהיו:

• במה זה משתלם לעומת תכניות חיסכון אחרות?
• איך אפשר ללמוד עוד ולהתמקצע בתחום?

בסופו של דבר, קרן השתלמות היא כלי נפלא כדי להבטיח לכם עתיד כלכלי בטוח ומבוסס. עם התחלה חיי אושר ופיננסים!