קרן השתלמות השוואה: איך לבחור את הטובה ביותר?

קרן השתלמות: למה כולם מדברים על זה, ואיך לבחור את הכי מתאימה לך?

אתם יודעים איך תמיד יש את הטרנד הזה שכולם פתאום מדברים עליו? אז עכשיו זה הזמן לדבר על קרן השתלמות. כן, כן, בדיוק מה שאתם חושבים. על מה מדובר? איך זה עובד? ולמה זה כל כך מדהים? אם אתם מחפשים לעשות אקזיט פיננסי, עזבו הכול ופנו מקום לקרן הזאת בסדר העדיפויות שלכם.

מה זו קרן השתלמות? והאם היא באמת כל כך משתלמת?

בואו נתחיל מהתחלה. קרן השתלמות הוקמה במקור בשביל לממן הכשרות מקצועיות, כלומר, זה רעיון מגניב שהולך על הסכום הזה של "למד, השתלם, התרווח". בעשור האחרון הפופולריות שלה זינקה לשמיים, והיום היא נחשבת כאחת מהשקעות החכמות ביותר בארסנל הפיננסי שלכם.

אז מה זה בעצם קרן השתלמות? מדובר בחשבון חיסכון שמיועד להשקעה לטווח בינוני, כמובן, עם כמה יתרונות נחמדים במיוחד. כמו מה?

• פטור ממס על רווחים: כן, שמעתם נכון. כל מה שתרוויחו מהשקעה לא יחייב אתכם לשלם מס, ולכן תוכלו לשמור את הכסף שתרוויחו. זה כמו חד קרן בעולם הפיננסי.
• נגישות: אחרי שש שנים, אתם יכולים למשוך את הכסף מתי שתרצו. גם אם זה באמצע המסיבה של יום ההולדת שלכם, רק אל תשכחו לברך את עצמכם.
• הטבות מעסיקים: חלק מהמעבידים מציעים קרנות השתלמות כחלק מההטבות לעובדים, מה שמוסיף לערך הכספי שלכם בזמן שאתם עובדים.

אז איך לבחור את הקרן הטובה ביותר? 5 עצות שיכולות לשנות את כללי המשחק

בחרתם שהקרן הזו היא בשבילכם? יופי, עכשיו הגיע הזמן למצוא את הקרן המושלמת! היכון, היכון, עקוב אחרי העצות הבאות:

1. מהי האסטרטגיה של הקרן?

לא כל קרן מתנהגת באותה צורה. יש כאלה שמעדיפות השקעה בסיכון גבוה, ואחרות שמקפידות על בטיחות מירבית. קחו את הזמן לחקור את האופציות שלכם, כמו שתלכו לסופרמרקט כדי לבחור את הפיצה המושלמת.

2. מה דמי הניהול?

האם אתם רוצים לתת חלק קטן מההצלחה שלכם לתאגידים? לא, תודה! דמי ניהול יכולים להשפיע מאוד על התשואות שלכם, אז תשקלו את זה בתשומת לב.

3. מה העבר שלה?

תרגישו חופשי לבדוק את ההיסטוריה. איך הייתה התשואה בשנים האחרונות? האם היא מתנהגת כמו כוכב רוק או כמו עכבר מחמד? כשתבינו את העבר שלה, זה יעזור לכם לחזות את העתיד.

4. חשוב על תהליך המשיכה

רגע, אתם חושבים על למשוך את הכסף? בדקו מה התנאים והאם אתם לא תקועים לשישה חודשים נוספים. חוזה זה לא טיול שנתי – כדאי לדעת מה מצפה לכם.

5. קחו בחשבון את המוניטין של המוסד!

איזו חברה מנהלת את הקרן? האם מדובר באחת מהן שיש לה שם טוב בתחום? עדיף לא להפקיד את בעתיד שלכם בידי חובבים אם אתם רוצים לקבל מידע אמיתי ולא קרדום נמס של עכברוף.

מה עושים עם הכסף אחרי שחסכתם? 3 רעיונות שיכולים לשנות את חייכם!

אחרי שצברתם הון קטן (או גדול), מה עשיתם? יש לכם כמה אפשרויות:

• להשקיע בנדל"ן: מדובר באלטרנטיבה המוכרת ביותר. אם אתם מעוניינים, אולי גם להשקיע בקירות שיגנו עליכם, בהחלט לא רע.
• לפתוח עסק קטן: אם יש לכם רעיון שיכול לבעוט, כעת יש לכם את ההון להתחיל. כמובן, אל תשכחו את סרט הפרסומות!
• לטפח את ההשכלה שלכם: קורסים שנמכרו מזמן ב-10 שקלים יכולים להיות כרטיס ההצלחה שלכם – והכי חשוב, וריאציה של ערך מוחשי לדעתכם.

שאלות ותשובות – תנו לנו לעזור!

מה היתרונות של קרן השתלמות על פני קרן פנסיה?

בקרן השתלמות יש פטור ממס על רווחים, ואין צורך לחכות עד גיל 67 כדי להשתמש בכסף. זה מאוד טוב אם אתם לא אוהבים לחכות.

האם יש מסרים ממשלתיים בנושא קרן השתלמות?

כן, בהחלט. ישנם המון מידע ומשאבים להכוונה. ואל תשכחו לבדוק היכן ניתן בלעדית לקבל הטבות מס!

האם ניתן לממש את הקרן לפני 6 שנים?

בדרך כלל לא, אלא אם כן מדובר במקרים מסוימים כמו קניית דירה, חינוך או בריאות. אבל מי רוצה לוותר על הטבות כל כך יתרות?

בשורה התחתונה, כי צריך לסיים עם משהו אמיתי!

קרן השתלמות היא השקעה חכמה, ואפילו אם אתם מרגישים חוסר בטחון, תחשבו על זה כמו על מכונית לאנגלית. אם החלטתם ללכת על זה, אל תשכחו לעשות שיעורי בית, להוסיף קצת בדיחות לאוויר, ולהצליח לחייך מהמקום שבו אתם נמצאים. תשתמשו בחוכמה בכסף שלכם, כי בעתיד אתם עשויים להודות לעצמכם!