הקרנה על הקרן: למה נדמה שכולם מדברים על קרנות מחקות מדד?
אם הייתם שואלים אותי לפני כמה שנים מה זה קרן מחקה מדד, כנראה הייתי מגרד את הראש שלי ומגיב בנענוע קל. היום? אני אפילו יכול לכתוב על זה מאמר שלם תוך שאני שותה קפה ומגלה שבעצם זה נושא שהולך ותופס תאוצה כמו שהטלפון החכם הלך ותפס את כל המוח שלנו (ואותי). אז בואו נדבר על זה קצת בצורה פשוטה, מעניינת ומלאת הומור, כדי שתצאו מכאן עם יותר ידע ממה שלקחתם כשנכנסתם.
מה זאת לעזאזל קרן מחקה מדד?
אז לפני הכל, נתחיל בהגדרה: קרן מחקה מדד היא סוג של קרן השקעות שמטרתה לשכפל את התשואה של מדד מסוים – ובואו נודה בזה, זה נשמע הרבה יותר מרתק ממה שזה עשוי להיראות! אם חשבתם על האופציה הזו של להשקיע בשוק ההון, אתם לא לבד. כ-75% מהמשקיעים הגדולים קונים קרנות מחקות מדד ולא סתם, זה גם חוסך להם לא מעט בעיות בעבודה מול יועצים שנראים כאילו הם הגיעו מהמאה ה-17.
איך זה עובד?
כמו כל דבר טוב, גם את זה אפשר להסביר לא רע עם דוגמה ממחיי היום-יום:
- דמיינו שאתם בחנות ממתקים. כל הממתקים מייצגים מניות שונות בשוק ההון.
- עכשיו, קרן מחקה מדד זה כמו שקית ממתקים שמכילה בדיוק את אותם הממתקים כמו במדף המוצג.
- מה אתם רואים? הם רוצים שהשקית שלכם תראה ומשקפת בדיוק את מה שיש על המדף.
ולא, אין זה אומר שאתם יכולים לאכול את נוסף ולא לשלם מחיר – אתם תשלמו חבילה של דמי ניהול בסוף כל שנה, ויקחו לכם את זה ישר מהכיס!
למה זה משתלם?
קרים מסוג זה יש יתרון ניכר: נמוכות דמי הניהול. תחשבו על זה כאילו אתם מתוועדים עם קופון הנחה המפורסם על המבורגר שאתם אוהבים. למה לשלם יותר כשאתם יכולים לשלם פחות? זה אותו הדבר כאן: עלויות נמוכות הן מתכון לכך שאתם שומרים על יותר כסף בכיס, זאת אומרת… פחות מתנות לראשונה עם קרן כאבה שאתה עדיין עוסק בשוק ההון.
בנוסף, ברוב המקרים אתם מקבלים תשואות שקלוליות שמספקות פי כמה וכמה התוצאות שתקבלו ממנהל השקעות מקצועי שיביא אתכם לתוצאה שעלולה להיות פחות רווחית.
האם זה הכל ורוד? מה הסכנות?
כמו בכל דבר בחיים, גם כאן יש לא מעט דברים שצריך לשקול:
- חסרות אפשרויות גמישות: אתם לא תוכלו לבחור איזה מניות לקנות – אתם מקבלים את מה שהמדד מציע.
- תנודתיות: המדד יכול לרדת בעשרות אחוזים בזמן שאתם שותים קפה ונאנחים על גובה המסתובבות בשוק ההון.
- בעיית הקטנות: שלא תחשבו שחייכם שווים כמדדויות שהם עשו נבחרים בשוק חם.
אז מה? האם זה עושה את קרנות המדד לאוניות ספנות יוקרתיות שמביאות אתכם לבית מלון חמישה כוכבים? בהחלט לא! אבל, יש כאן את האתגר, והאתגרים זה מה שעושה את החיים מעניינים.
איך לבחור קרן מחקה מדד?
ברגע שאתם מחליטים להיכנס למועדון הנפלא הזה, יש כמה דברים שאפשר לבדוק:
- מה המדד שמחפשים? איפה ההשקעה רבה יותר?
- דמי הניהול – עוד לא עולה להיכנס לעניין, אבל צפו שהסכום הזה יעלה.
- נזילות – האם אפשר למכור ולהתמודד עם חלוקת הרווחים?
שאלות ששאלתם את עצמכם על קרנות מחקות מדד
א: מה קורה אם אני רוצה לצאת מהקרן?
בדרך כלל תוכלו למכור את ניירות הערך שאתם מחזיקים בהם בסמוך לסוף כל יום מסחר. אבל כדאי לבדוק את הנושאים הכספיים הקשורים לתהליך.
ב: האם יש מצב שהקרן תחטוף מכה? מה עושים אז?
כמובן! השוק תנודתי מאוד, ולפעמים גם קרן מחקה מדד יכולה לספוג ממש מכות רציניות. חשוב להיות ערים לעליות ולירידות.
ג: האם זאת השקעה שמתאימה לכולם?
לאו דווקא! זה תלוי במטרות האישיות שלכם, באיזו רמת סיכון אתם מוכנים לקחת, ובכמה מידע יש לכם על התחום.
אז מה המסקנה? קרן מחקה מדד – בואו נעשה את זה!
לפני שנשדרג את החיים שלנו לקרן מחקה מדד, תדעו: זה לא פתרון קסם. זה לא אומר ששכחתם לנהל את ההשקעות שלכם. זה פשוט משהו אחר, משהו עם חוקים כל כך טובים שאפשר לקבל תמונה משודרגת על השוק.
עכשיו, כשאתם כבר יודעים, אולי הגיע הזמן להתמודד ראש בראש עם אחד הטרנדים החזקים בתעשייה. והכי חשוב, אל תשכחו – כדאי להתחיל באטיות, ואז לדרוס את המיסים ולראות מה טוב עבורכם. אז למה אתם מחכים? היכנסו לעניין, ותתחילו לגדול עם קרנות מחקות מדד!
050-8690944
דילוג לתוכן