מחיר למשתכן: כמה הון עצמי צריך כדי לקנות דירה?
אוקי, אז החלטתם לצלול לעולם הנדל"ן המופלא (או לפחות לנסות), ונתקלתם בתוכנית "מחיר למשתכן". נשמע כמו תוכנית טלוויזיה שכוללת שף, שיפוצניק והגנן בשיחה אחת, אבל האמת היא שלא מדובר בעוד ריאליטי זול. אז כמה הון עצמי באמת צריך כדי להשתתף במסיבה הזו? בואו נצלול פנימה, ואולי גם נצחק קצת בדרך.
אז מה זה בכלל "מחיר למשתכן"?
מחיר למשתכן היא תוכנית ממשלתית הישראלית שהוקמה ב-2015, במטרה לעזור לזוגות צעירים ואנשים שבאים מהפריפריה למצוא דירות במחירים סבירים יותר. (אם היו מביאים את זה לסדרה, היה אפשר לקרוא לזה "המרדף אחרי הדירה").
איך זה עובד?
בעצם יש שתי דרכים עיקריות:
- מחיר מוזל: דירות שנמכרות במחירים נמוכים משמעותית מהשוק.
- סבסוד ממשלתי: הממשלה מסבסדת חלק מעלות הדירה.
אבל יש כאן בעיה קטנה: מתחרים בדיור הם כמו תוכנית ריאליטי – כל אחד מנסה לנצח את השני, ולפעמים זה יכול להיות מלחיץ!
כמה הון עצמי צריך באמת?
אם אתם כאן בגלל שהשכנתם על שולחן הסלון שלכם את חוקי המימון הישראלי (ואולי גם חצי פירוט של הכנסות והוצאות), אז כנראה ששואלים את השאלה הזו שוב ושוב. על פי כלל אצבע – מדובר בסביבות 25%-30% מהעלות הכוללת של הנכס.
זה אומר שאם החלום שלכם הוא דירה של 1.5 מיליון שקלים, אתם צריכים לצבור בערך 375,000-450,000 שקלים רק בשביל להיכנס למועדון.
אבל למה זה כל כך הרבה?
ובכן, כדי להבין את הכמה וכמה, צריך להבין את השוק – וזה שוק לא פשוט. השוק יכול להיות כאוטי כמו טלוויזיה בשידור חי, ופה יש כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון:
- המגבלות של הליך המימון.
- העלויות הנוספות (כל מה שזה אומר על שיפוצים, עלויות טוענים ועוד).
- המשכנתא – חבר שלוקח מלווה כל כך יקר; הוא מציע לך דירה, אבל מוכן לחכות עד גיל 90 בשבילה).
למה כדאי לשמור על הון עצמי גבוה?
שמרנו על עצמנו רשת ביטחון כדי למנוע נפילות קשות. הבונוס הוא ששיעור ההחזר החודשי שלכם על המשכנתא יהיה נמוך יותר ככל שתרכזו יותר הון אישי. עשו חשבון – המשכנתא היא לא פחות מהחבר החדש בחיים שלכם, אז כדאי לטפח יחסים טובים!
אם יש לי פחות מהדרוש, מה לעשות?
אל תדאגו! לא נצטרך לירות קונפטי לכבוד ההפסד – יש כמה אפשרויות. אם כבר עבדתם על תכנית חיסכון, הנה כמה טיפים שיכולים לעזור:
- ללכת לבנק ולבקש הלוואת הון עצמי – זה לא תמיד קוסם לעוברים על פני קופות החיסכון, אבל לפעמים אפשר להפתיע.
- לגייס כספים משפחה או חברים.
- לשקול דירות בשכונות פחות פופולריות עם פוטנציאל לעלייה במחיר – אולי כאן תמצאו גן עדן מוסתר!
שאלות תכופות: ומה אם…?
מה קורה אם אני לא מצליח לגייס את ההון הנדרש?
תם זמנכם? אל תתייאש! יש פשרות. ניתן לפנות לעזרה ממומחים בתחום הנדל"ן ואפילו למצוא שותפים לרכישת דירה.
האם המחיר משתנה בהתאם למיקום?
בוודאי! השוק תלוי שוק ומיקום. דירה במרכז תל אביב תדרוש הון עצמי גבוה יותר מדירה באשקלון.
האם יש אפשרויות נוספות לסיוע?
בהחלט! ישנם מסלולים נוספים של נדל"ן עם סיוע מהמדינה כמו בניית דירות להשכרה.
מה קורה עם השיפוצים?
לשיפוצים יש עלות נפרדת ויש לקחת זאת בחשבון. לא תרצו שהבית שלכם ייראה כמו ריאליטי דירה בכלילה.
האם כדאי להשקיע בדירה לפני שאני קונה דירה ראשונה?
אולי לא תוך כדי, אך תמיד כדאי לעקוב אחר השוק לפני שתחליטו להתקדש באישורים.
וגם לסיום…
אז עכשיו כשאתם מצוידים בכמה פרטים נוספים על מחיר למשתכן וכמה הון עצמי צריך, חשוב לזכור שיש הרבה מדריכים וכאבים בדרך להצלחה. אל תשכחו, דרך נכונה היא דרך בטוחה ואחראית! שמרו על עצמכם, הגבוה והנמוך, העיקר שתחיו בקור רוח!
עכשיו הגיעה השעה לשתף, לחייך, ולחשוב חיובי! החיים קצרים, ובלעדי ההון העצמי שלכם – הם עלולים להיות גם קצרים יותר. תהנו מהשקעה!