הכל על קרן השתלמות ira והשקעות חכמות

קרן השתלמות IRA: המדריך הסודי שלא ידעתם שאתם צריכים

קרן השתלמות IRA? נשמע כמו שם של מכשיר סודי מסרט ריגול, נכון? אמנם זה לא בדיוק כך, אבל בהחלט מדובר בכלי פיננסי שיכול לשדרג את העתיד הכלכלי שלכם בכמה מדרגות. אם אתם עדיין תוהים מה זה השם המוזר הזה ומה הקטע עם קרן ההשתלמות הזה, אתם במקום הנכון!

מה זו קרן השתלמות IRA ואיך זה עובד?

בואו נתחיל מזה: קרן השתלמות IRA היא לא סתם עוד חשבון שצף שם במדפים של היבואנים הפיננסיים. מדובר על אחד הכלים החכמים ביותר שנועדו לשפר את בריאות הכיס שלכם. טכנית, מדובר בחיסכון לטווח בינוני, שיכול להעניק לכם הטבות מס שוות במיוחד.

אז איך זה עובד?

קרן השתלמות מאפשרת לכם לחסוך כסף במשך כמה שנים, כאשר לאחר תקופת החיסכון (שבה תוכלו להפקיד כסף לא מוגבל), תגיעו לשלב שבו תוכל למשוך את הכספים מבלי לשלם מס על הרווחים. ובכן, זה נשמע כמו חלום, אבל זה אמיתי! בואו נראה איך לעשות את זה נכון.

• מתי אפשר להתחיל לחסוך? – אתם יכולים להתחיל ברגע שזה מתאים לכם, אבל עדיף כמה שיותר מוקדם!
• כיצד ניתן להפקיד? – הפקדות הן די פשוטות ונעשות על ידי המעביד או באופן עצמאי.
• מה לגבי משיכות? – ניתן למשוך את הכספים אחרי 6 שנים או במסגרת מסוימת אחרי 3 שנים).

כיצד לבחור את קרן ההשתלמות הנכונה?

עכשיו, אחרי שדיברנו על מה זה ולמה כדאי לכם, הגיע הזמן להגיד: לא כל יום נולד עם קרן השתלמות טובה. כמו כל דבר בחיים, אתם לא רוצים לאכול בשום מסעדה רק כי היא קרובה לבית, נכון? אז איך בוחרים?

דברים שצריך לבדוק

• העמלה – כמו שאומרים, אין ארוחות חינמיות. ודאו שהעמלות לא יטרפדו לכם את החיסכון.
• ביצועים – בדקו את התשואות של הקרן על פני שנים קודמות. רנטילר גבוה מצביע בדרך כלל על ניהול מוצלח.
• שירות לקוחות – אתם צריכים חברה שתשמח לענות כשיש לכם שאלות, ולא תתן לכם להרגיש כמו דג מחוץ למים.

הטבות והבונוסים שלא ידעתם עליהם

שיהיה ברור: קרן השתלמות לא רק בגישה ההכנסה שלכם, אלא אף יכולה להזרים לכם כסף נוסף שלא חשבתם עליו. מי לא אוהב בונוסים?

• הטבות מס – כמעט כמו קניית טלפון עם מבצע, אבל הרבה יותר משתלם. ההפקדות יכולים להיחשב כהוצאה מוכרת במקרים מסוימים!
• צמיחה פטורה ממס – הרווחים שלכם עלולים להצטבר ללא מס – בעסקה שאף אחד לא ישרוד כשיש לו ילדים!
• יכולת נזילה – אתם יכולים למשוך כסף מתודלקים אחרי 6 שנים, שש שנים שעוברות מהר כשנהנים!

האם זה מתאים לכולם?

אם אתם מתלבטים אם קרן השתלמות מתאימה לכם או לא, תנו לי לומר לכם דבר אחד: בדרך כלל, התשובה היא כן! מדובר בכלי שלא משנה היכן אתם נמצאים בחיים שלכם.

שאלות ותשובות שיכולות לעניין אתכם

• מה יקרה אם לא אשקול לחסוך בכלל? – ובכן, הכסף לא יגדל מעצמו. תחשבו על הכסף שלכם כמו על שתיל. אם לא תטפחו אותו, הוא לא יפרח!
• מה יקרה אם אני צריך למשוך כסף מוקדם? – זה אפשרי בהחלט, אבל קחו בחשבון שזה ידרוש תשלום מס על הרווחים, אז תחשבו פעמיים!
• איך אני יודע כמה להפקיד? – תתחילו בסכום שאתם יודעים שיכולים להרשות לעצמכם להפסיד, ותתאימו אותו להצטרף לפוטנציאל הצמיחה.

הסיכום – מה לעשות עכשיו?

אז ככה, קרן השתלמות IRA היא בהחלט כלי חדיש שמומלץ להביא לתוך תיק ההשקעות שלכם. זה לא רק חיסכון – זה גם השקעה בעתיד שלכם. כך שאין סיבה לא לא להבין אם אתם לא עושים את זה! בואו נעשה צעדים חכמים, נבחר קרנות מתאימות, וניתן לנסות לשדרג את הכסף שלנו.

ותזכרו, העולם הפיננסי הוא כמו עולם המוזיקה. יש כוכבים, יש להקות, והכי חשוב – יש להקות שלא אפיינו את עצמם עוד בחיים. שתהיה לכם קרן השתלמות פנומנלית!