כל מה שצריך לדעת על אג"ח קונצרני עכשיו!

אג"ח קונצרני: האם זה שוק של **חמדנים** או **מוזרים**?

האג"ח הקונצרני הוא אחד הכלים המרתקים, המורכבים והמשחקיים של השוק הפיננסי. אז מה זה אג"ח קונצרני בעצם? נתחיל בלהסביר את העניין בפשטות. אג"ח קונצרני הוא למעשה הלוואה שהמשקיעים נותנים לחברת מניות, במצב שבו היא זקוקה למימון. זה אומר שאנחנו, בתור משקיעים, נותנים כסף לחברות בניטרליות חלקית (כן, יש גם אפשרויות גרועות לפתיחה כאן), והן מחויבות להחזיר לנו את הכסף תוך פרק זמן מסוים, בתוספת ריבית. נשמע כמו השקעה טובה, לא? אז כמובן שיש כאן גם סיכון שלא יחזירו לנו את הכסף, אבל על זה נדבר קצת יותר מאוחר.

5 עובדות שלא ידעתם על אג"ח קונצרני

• 1. היסטוריה של סכנת הכסף: אג"ח קונצרני, לפחות בעיני רבים, מתחילים לתפוס תפקיד מרכזי לאחר מלחמת העולם השנייה. אז, החברות התחילו להבין שהבנקים לא תמיד יכולים להיות הכתובת היחידה למימון – והעולם הפיננסי רק מתפתח מכאן.
• 2. ריבית – אל תשכחו את הריבית! אג"ח קונצרני בדרך כלל מציעים ריבית גבוהה יותר מאג"ח ממשלתית, שכן הסיכון הכלכלי גבוה יותר. אז השאלה היא – האם אתם מוכנים לקחת את הסיכון הזה בשביל קצת יותר ריבית?
• 3. מה זה דירוג אשראי? כל אג"ח מגיע עם "תעודת זהות" – דירוג אשראי. דירוג זה קובע עד כמה החברה או הממשלה הינה בטוחה. ודירוג נמוך? יכול להיות מעבר לא מחמיא!
• 4. פשיטת רגל: הדרך המהירה לאובדן הכסף שלכם! כשחברה פושטת רגל, היא לא בדיוק מתנהגת כמו בסרטים. יכול להיות שתמצאו את עצמכם ממתינים בשקט ובצניעות כדי לקחת את הכסף חזרה.
• 5. מס לתשואות – הכסף שלכם לא נגמר! תשואות על אג"ח קונצרני חייבות במס, אז הצטרפות לשוק הזה עלולה להצריך קצת יותר מחשבה על המס…

אג"ח קונצרני: יתרונות מול חסרונות?

ובכן, כל מי שמכיר את עולם ההשקעות יודע שאין פיקניק בלי היתקלויות. גם כאן, נשאלת השאלה: מה היתרונות ומה החסרונות?

יתרונות

• ריבית גבוהה: יכול להיות שאחרי שנים של חיסכון, אתם צריכים להרוויח יותר תחושה יותר טובה במיוחד כאשר הידיים שלכם לא כבולות!
• אפשרויות מגוונות: יש מגוון רחב של חברות עם דירוגים שונים, אז תוכל לבחור את מה שמתאים לנשמה הכספית שלך.
• בטחונות נוספים: בחלק מהמקרים, חברות מספקות בטחונות או נכסים שאפשר להפעיל במקרה של פשיטת רגל. שווה להיות בחשדנות.

חסרונות

• סיכון גבוה: אם החברה תחליט \\"לפרוש\\" משוק או פשוט תיכחד, הכסף שלכם עלול לחלוף לאוויר ולמקום שכולנו מכירים בשם "כלום".
• רטינות ריבית: חברת מענק ריבית "מה עליכם מהחיים?", אבל כשיש עליות ריבית… זה לא באתרי החינם!

איך להשקיע באג"ח קונצרני? מדריך התחלה

אם הגעתם עד כאן, כלומר, איכשהו הצלחתם להתמודד עם כל המידע הזה ואתם סקרנים לדעת איך להתחיל להשקיע באג"ח קונצרני, הכול ממש פשוט!

• 1. תתחילו לימוד: כמו בכל דבר, בהחלט שווה לדאוג שתבינו לאיזה סיכונים מחויבים כשמדברים על אג"ח קונצרני.
• 2. דרגו חברות: חשוב לבדוק דירוגי אשראי – איפה עומדת החברה שאתם מתכוונים להשקיע בה?
• 3. קבעו תוכנית השקעה: דעו מתי תרצו למכור, מתי תרצו למשוך ואל תהססו להיות חכמים עם הכסף שלכם!

שאלות ותשובות

שאלה 1: האם אני יכול להרוויח כסף מהשקעה באג"ח קונצרני?

אולי, המשקיעים שזכו יותר בגדול, במיוחד במגוון המוצרים. אבל יש סיכון, אז אל תצפו להרוויח הרבה בלי שעשיתם שיעורי בית!

שאלה 2: מה קורה אם החברה פושטת רגל?

אתם עלולים למצוא את עצמכם בבעיה. תזכרו – יש כאן אחריות לזהירות כספית. תתעוררו בהקדם אם אתם רוצים לדעת מה לעשות!

שאלה 3: איך מדרגים אג"ח קונצרני?

דירוגי אשראי נעשים רשמית על ידי סוכנויות דירוג. חשוב לדעת אם למשקיעים יש רגישות כבירה לענייני דירוג, אז קחו את זה בחשבון!

שאלה 4: האם אג"ח קונצרני מתאים לכולם?

לא. אם אתם פוחדים מסיכונים, זה לא המקום בשבילכם. נסו לבחור כלים פחות מסוכנים.

שאלה 5: מה ההמלצה הטובה ביותר להשקעה באג"ח קונצרני?

לחקור, לחקור ולחקור. התשובה הרביעית היא החשובת: דעו