במה להשקיע: המדריך שישנה לכם את החיים

במה להשקיע: עשור של הזדמנויות או בלגן פיננסי?

נחזור רגע על השאלה המשמעותית ביותר שהעסיקה את המין האנושי מאז ומעולם: מה לעשות עם הכסף שלי? כן, הכסף הקטן הזה (או הגדול, אם אתם ממש ברי מזל), מייצג עבורנו הרבה יותר מזה. הוא מייצג עתיד, חלומות, ואפילו קצת חופש. אז במה כדאי להשקיע כדי שלא נצטרך לברוח למדינה זרה בכל פעם שציון האשראי הסקנדינבי שלי יירד? במאמר הזה נצלול לתוך עולם ההשקעות, רגע לפני שנמצא את עצמנו מבזבזים את הכסף שלנו על פריטי מותרות שאין להם תכלית.

הבסיס – מה זה השקעות בעצם?

נחמד לדעת ש"השקעה" לא מתכוון לדבר הזה שאתם עושים כשהקפיצים במכונת הכביסה שלכם נהרסים, אבל מהי ההשקעה האמיתית? השקעה היא בעצם פעולה שבה אנו משקיעים את הכסף שלנו במשהו במטרה לגדול. בעידן המודרני, יש כל כך הרבה אפשרויות שאפשר בקלות להרגיש כמו ילד בחנות ממתקים. אז בואו נצא לדרך ונראה מה אנחנו יכולים לשים במבחר הצבעוני שלנו.

אלטרנטיבות השקעה – אילו אפשרויות עומדות בפנינו?

• מניות: כאן תלמידי בית הספר יגידו "מניות זה מגניב!" ובכן, יש בזה אמת. הם יכולים להציע תשואות גבוהות, אבל לא לשכוח – כל עלייה נושאת עמה סיכון.
• אג"ח: נודה בזה, אג"ח נשמעת כמו משהו שעושים במשרד של עורך דין, אבל אם אתם אוהבים יציבות, זה יכול להיות מתאים עבורכם.
• נדל"ן: זה אומר שאתם מפסיקים לשלם שכר דירה ולאט לאט רוכשים נכסים נוספים. נחמד, נעים וגם ישיבה על גבוי של בניין לא מזיקה לאף אחד.
• מטבעות דיגיטליים: המילה "קריפטו" יכולה לגרום להרבה רוחות לא נעימות, אבל יש כאן פוטנציאל עצום אם אתם יודעים להתנהג.
• קרנות גידור: נכון, השם נשמע כמו סוד מסחרי, אבל זה בעצם מנהלת השקעות שיכולה לנהל את ההשקעות שלכם בצורה מקצועית.

שאלות נפוצות על השקעות

• מה הן מניות? ניירות ערך המייצגים בעלות על חלק בחברה.
• האם אג"ח בטוחות יותר ממניות? בדרך כלל כן, אבל עם תשואות נמוכות יותר.
• האם כדאי לשקול השקעות בנדל"ן? אם יש לכם כסף פנוי, בהחלט כדאי לבדוק את האפשרות הזו.
• מה הכי חשוב בשקילת השקעות? להבין את הסיכון אל מול התשואה.
• מה היתרון של קריפטו? פוטנציאל לרווחים גבוהים, אך עם תנודתיות משמעותית.

כיצד לפתח אסטרטגיה של השקעה?

עכשיו, כשאני בטוח שהמידע הזה לא גרם לכם לרצות לברוח מהנושא, הגיע הזמן לדבר על אסטרטגיה. לא, הכוונה פה לא לרקוד על קו התפר בין המניות לנדל"ן בעזרת חורף מהדורות חדשות. אסטרטגיה היא הדרך בה אתם מתכוונים לנהל את ההשקעות שלכם. אפשר לחלק אסטרטגיות להשקעה לשניים – אסטרטגיית אינדיבידואליסט ואסטרטגיית מרכזית.

אסטרטגיית האינדיבידואל

כאן מדובר במשקיעים שבוחרים להשקיע במניות או נכסים פרטיים בשיטה ידנית. הם עוקבים אחרי מגמות השוק ומנסים לחזות מה יקרה בפעם הבאה ומתי. מצד אחד, זה יכול להניב תשואות מרשימות. מצד שני, זה יכול לגרום לחרדה רבה יותר ממחיר הפיצה שלכם אתמול.

אסטרטגיית המרכזית

בדרך כלל מדובר בחיבור בין משקיעים למומחים כבדים שבוחנים נתונים ומשתמשים בטכנולוגיה כדי לייעץ ולנהל את ההשקעות. יתרון מרכזי? אתם יכולים לנשום לרווחה במקום להיות מודאגים כל הזמן.

מה עושים כשקונים את המניות הקטנות?

ובכן, זה מאוד פשוט. אם אתם שואלים את עצמכם שאלות כמו "האם לקנות מניות של סושי או טייק אווי?" אתם בדרך הנכונה. השוק מציע כל כך הרבה אפשרויות שאתם עשויים למצוא את עצמכם מתלבטים בין השקעה במונסטר ג'אנק פוד לבין פיצה משפחתית. אל תשכחו כמה עקרונות בסיסיים:

• כדאי לחקור: מומלץ לבדוק כל חברה לעומק.
• לבנות תיק: אל תחזיקו את כל הביצים בסל אחד. זכרו את הכלל המפורסם: "אל תשים את כל הקוקי באותו נפל".
• סבלנות: השקעות זה לא מירוץ, אלא ריצה למרחקים ארוכים.

טעויות שנהגו להשקיע – אל תעשו את זה!

עכשיו, עברנו על כל הצורות והאפשרויות, הגיע הזמן לדבר על טעויות. גם אם אתם מרגישים כמו גאון, הם יכולות לקרות לכל אחד.

• לא לבדוק פרטים: השקעה "בקטנה" בפלאפון כשאתם על הספה לא זכתה להיות חכמה.