הכל על תקרת הפקדה לקרן השתלמות עצמאי

הכל על תקרת ההפקדה לקרן השתלמות עצמאי – 5 דברים שאף אחד לא מספר לכם!

אם יצא לכם לשמוע על קרן השתלמות אבל דילגת בדיוק על הפרטים הקטנים – תנו לי לנחש, גם אתם רוצים שיהיה לכם קצת יותר כסף לקראת העתיד. קרנות השתלמות הן הקופסאות שהמדינה בנתה עבורכם, ומי אמר שהן לא יכולות להיות מהנות לא פחות בהרבה דברים אחרים? תכירו את תקרת ההפקדה לקרן השתלמות עצמאי, ובואו נגלה יחד מה כל הכניסה הזו אומרת, איך זה משפיע עליכם ואיזה כוכבים יש במסיבה הזו!

אז מה זו בעצם תקרת ההפקדה?

תקרת ההפקדה היא כמו הגבול שלכם בשוק החופשי, רק שהפעם אתם לא מנסים למכור עגבניות בשוק אלא לחסוך כסף לסוף שנה. מדובר בסכום המקסימלי שאתם יכולים להפקיד בקרן השתלמות בכל שנה, מבלי שהמדינה תתייחס לזה בסוג של עיניים מזוגגות. אתם יודעים, לעיתים זה דבר טוב!

למעשה, התקרה הזו משתנה משנה לשנה, וכל כך הרבה דברים מוסדרים כל כך טוב בחוק שאם הייתי אמן קוסמים, הייתי יכול לשלב את העבודה שלי עם מחקר על תקרות ההפקדה. טכנית, נכון ל-2023, התקרה להפקדות העצמאיות היא מעבר ל-20,000 ש"ח שנתי.

כמה כסף אני באמת יכול להפקיד?

עכשיו אחרי שהבנו מה זו התקרה, נשאלת השאלה – כמה כסף באמת כדאי להפקיד? כאן חשוב לציין שהפקדות עד תקרת ההפקדה לא רק מקנות לנו חיסכון לטווח ארוך, אלא גם זיכוי מס. נכון, מדובר בקטע המרגש ביותר – אתם לא רק מפקידים כסף אלא גם חוסכים על מיסים!

למשל, אם בשנת המס 2023 הפקדתם 20,000 ש”ח, כעת אתם יכולים לדרוש זיכוי מס של 35%. ושיהיה ברור, 35% זה לא רק מספר מרשים, זה כמו מזחלת טיולים בקיץ שאף אחד לא חשב שתיסע כל כך רחוק.

האם ההפקדה כל כך משתלמת?

מנגד, יש להבין שההפקדה בקרן השתלמות היא לא “כרטיס בכיס” שנצבר באף מקום. ההפקדה אמורה לשכב ולנוח בצל העצים עד שתחליטו למשוך אותה. אולם, כאן מגיע השלב המעניין – אתם יכולים למשוך את הכספים לאחר 6 שנים, אבל אם החלטתם למשוך את הכספים לפני, אז לא תזכו בכל אותם יתרונות שהובטחו לכם.

מוקשים בדרך – מה צריך לדעת?

• תמשיכו להפקיד כל שנה: אם תפסיקו להפקיד בשנה מסוימת, עדיף לא להשאיר את הכספים “לנפילה” כמו פנקייק ביום ראשון.
• עבודה עם יועץ פיננסי: לפעמים כדאי להביא מקצוען. כן, אותו מקצוען שחי בספרי חוק כמו שפותחים מיק-מק בכל ערב.
• עקבו אחרי השוק: פעם השוק עלול להפתיע, פעם הוא יתנהג כמו ילד קטן שמעבר לדלת. תודו לאלה שעושים לכם חיים קלים!

שאלות שהן גם תשובות

1. מה קורה אם אני עובר את התקרה?
אם אתם להסתכל על זה בפן של מס, אתם עלולים לשלם יותר ממה שתרצו, ועדיף להמשיך להפקיד עד לתקרה.

2. מתי אני יכול למשוך את הכספים?
לאחר 6 שנים מהפקדה, אם תמשכו את הכספים לפני כן, אתם עלולים להפסיד את היתרונות.

3. האם שווה להשקיע יותר מ-20,000 ש"ח?
אם אתם מתקבלים יותר ממה שניתן, בהחלט כדאי תכנן את ההפקדות שלכם כספים נוספים.

4. איך לבחור קרן השתלמות?
שאלות רבות יש שב ועל המומחה המתאים. כדאי לבדוק את תנאי הקרן, דמי הניהול וההיסטוריה שלה.

5. מה זה זיכוי מס ואיך זה עובד?
פשוט מאוד, כשתפקידו 20,000 ש"ח, המדינה תחזיר לכם 35% כזיכוי מס תלוי ברווחים שלכם.

דרך המלך – סיכום מהיר

אני מקווה שהצלחתי לערוך לכם את הפאזל הזה, ואם החלטתם שהמצגת הזו לא הייתה משעממת, אז אתם בדרך הנכונה. תקרת ההפקדה לקרן השתלמות עצמאי היא לא סוף העולם, אלא רק ההתחלה של מסע פיננסי שבו אתם הספנים – לכם לבחור את השיט! דאגו לעקוב, להפקיד באופן קבוע, ואולי תצליחו לשמח את עצמכם בעשורים הקרובים. רוצים לגלות יותר? המשיכו להעלות שאלות ואל תחששו לפנות למומחים – הם שם למענכם.